Jak otevřít bankovní účet

Osobní účet a firemní účet

Účet fyzické osoby slouží pro osobní příjmy a výdaje. Některé banky jeho použití k podnikatelské činnosti výslovně zakazují: například podle podmínek Bank of Georgia a Liberty Bank se osobní účet k obchodním operacím nepoužívá. Pokud jste v Gruzii zaregistrovali společnost, otevřete si pro firemní peníze firemní účet.

Při otevírání firemního účtu banka prověřuje samotnou společnost, jejího ředitele, společníky a skutečné majitele. V některých bankách se tyto osoby musí nejprve samy stát klienty banky: například u TBC Bank je to povinné pro ředitele, skutečného majitele a ovládající osobu.

Podmínky účtu individuálního podnikatele si ověřte zvlášť. Například Video Banking v Credo Bank podnikatele neobsluhuje a Basisbank považuje individuálního podnikatele, který je cizím státním příslušníkem, při stanovení cen balíčků za nerezidenta.

Rezident a nerezident: banky je definují různě

Slovo „nerezident“ v sazebníku banky neznamená vždy totéž co v daňových předpisech. Podle článku 34 daňového zákoníku je fyzická osoba daňovým rezidentem Gruzie, pokud v kterémkoli nepřetržitém období 12 kalendářních měsíců, které končí v běžném daňovém roce, fakticky pobývala v Gruzii 183 dní nebo déle.

Banky však často používají vlastní definici. Basisbank pro účely cen balíčků považuje za rezidenta pouze občana Gruzie, takže i cizinec s povolením k pobytu platí cenu pro nerezidenty. Credo Bank zase nabízí balíček pro expaty cizím státním příslušníkům, kteří žijí v Gruzii. Proto se banky přímo zeptejte, do které kategorie spadáte.

Povolení k pobytu přesto může hrát roli. Zákon o předcházení praní peněz a pravidla Národní banky pro identifikaci na dálku v některých případech posuzují cizince s tímto povolením obdobně jako občana Gruzie. Některé banky zase pro otevření firemního účtu na dálku vyžadují, aby ředitelé a skuteční majitelé měli občanství Gruzie nebo některé z uvedených zemí, případně povolení k pobytu v Gruzii.

Jak banka prověřuje klienta

Podle článku 10 zákona „o podpoře předcházení praní peněz a financování terorismu“ je banka povinna zjistit a ověřit vaši totožnost a skutečného majitele, zjistit účel a povahu obchodního vztahu a poté sledovat operace. Pokud tato opatření nelze provést, zákon bance zakazuje vztah navázat. Otevření účtu proto začíná vyplněním dotazníku klienta (KYC). Podle formulářů bank v něm obvykle uvedete:

• osobní údaje, státní občanství (včetně druhého občanství), adresu registrovaného bydliště a adresu skutečného bydliště
• zaměstnání nebo obor činnosti a hlavní zdroj příjmů
• účel účtu, očekávaný obrat a četnost operací
• protistrany a země, ze kterých budete peníze přijímat nebo do kterých je budete posílat
• zda jste politicky exponovanou osobou
• daňovou rezidenci (čestné prohlášení FATCA a CRS)

Článek 21¹ zákona „o činnosti obchodních bank“ ukládá bance povinnost zjistit daňovou rezidenci klienta. Pokud tyto informace odmítnete poskytnout, banka vám může otevření účtu odmítnout. Od občanů a daňových rezidentů USA banky požadují formulář W-9.

Doklady o zdroji příjmů banka nepožaduje po každém, měli byste je však mít připravené. Příklady takových dokladů v seznamech bank: pracovní smlouva nebo potvrzení o mzdě, bankovní výpis za poslední 3 nebo 6 měsíců, kupní nebo nájemní smlouva, rozhodnutí o rozdělení dividend a výpis z rejstříku podnikatelů. U vysoce rizikových klientů a politicky exponovaných osob zákon stanoví zesílenou kontrolu, včetně zjištění původu prostředků.

Na pobočce, nebo na dálku

Hlavní cestou je návštěva pobočky s platným pasem. TBC Bank vysvětluje, že na základě požadavku Národní banky musíte předložit originál dokladu totožnosti: kopii ani fotografii banka nepřijímá. V několika bankách si může účet otevřít na dálku pouze stávající klient nebo rezident.

Podle oficiálních stránek bank jsou pro cizince dostupné tyto způsoby otevření účtu na dálku nebo částečně na dálku:

• Bank of Georgia: online žádost v angličtině s nahráním dokumentů; po schválení může být nutné navštívit servisní centrum
• TBC Bank: registrace začíná online a dokončuje se na pobočce nebo videohovorem, a to i ze zahraničí
• Liberty Bank: registrace nerezidentů na dálku, která v současnosti není dostupná rezidentům Evropské unie a Spojeného království
• Credo Bank: Video Banking pro fyzické osoby, které jsou občany 46 zemí (nikoli pro podnikatele a společnosti)
• Cartu Bank: identifikace nerezidenta na dálku videohovorem nebo biometricky, způsobem stanoveným ve smlouvě banky
• Hash Bank: účet přes mobilní aplikaci, pro cizince s cestovním pasem nebo s průkazem o povolení k pobytu vydaným v Gruzii
• Pave Bank: pouze pro společnosti, žádost se vyplňuje na webu banky

Tento výčet není žebříček: každý způsob má své podmínky (občanství, země bydliště, balíček, poplatky, limity), které popisují jednotliví průvodci k bankám.

Podle pravidel schválených příkazem Národní banky č. 104/04 ze dne 29. dubna 2025 není identifikace na dálku prostřednictvím zmocněnce, až na malé výjimky, přípustná. Není přípustná ani u fyzické osoby, která je občanem vysoce rizikové jurisdikce nebo offshorové zóny nebo tam žije, pokud nemá gruzínské občanství nebo právo pobytu v Gruzii. U společnosti je cesta na dálku přípustná pouze tehdy, jsou-li společnost a všechny právnické osoby v jejím vlastnickém řetězci registrovány v Gruzii nebo v zemích uvedených v příloze pravidel a všichni skuteční majitelé jsou občany těchto zemí nebo mají povolení k pobytu v Gruzii. Do úplného ověření lze v některých bankách na takový účet peníze pouze přijímat.

Dokumenty pro firemní účet

Úplný seznam dokumentů pro společnosti nezveřejňují všechny banky. Podle seznamů, které zveřejnily ProCredit Bank a TBC Bank, potřebuje společnost s ručením omezeným (LLC) obvykle:

• žádost o otevření účtu a formulář KYC banky
• výpis z rejstříku podnikatelů a nepodnikatelských (neziskových) právnických osob
• stanovy nebo jiný zakladatelský dokument v platném znění
• doklad totožnosti ředitele (osoby oprávněné zastupovat společnost) a podpisový vzor ověřený bankou nebo notářem
• kopii dokladu totožnosti skutečného majitele (u nerezidenta kopii pasu, se kterým lze překročit hranici Gruzie)
• pokud je společníkem právnická osoba, doklady o vlastnické struktuře až ke skutečnému majiteli (u zahraniční společnosti výpis z příslušného zahraničního rejstříku)
• při otevření na základě plné moci doklad totožnosti zmocněnce a originál nebo ověřenou kopii plné moci
• formulář čestného prohlášení a informace o skutečných majitelích na formuláři banky

Podle okolností může banka požadovat zápis z valné hromady společníků, výpis z registru podílů nebo dotazník k předcházení praní peněz (AML). Podle článku 13 zákona o předcházení praní peněz je skutečným majitelem právnické osoby fyzická osoba, která přímo nebo nepřímo vlastní 25 % nebo více podílu či hlasovacích práv, nebo jiným způsobem vykonává konečnou kontrolu.

Podle Ministerstva zahraničních věcí nelze dokument vydaný v zahraničí v Gruzii použít bez superlegalizace. Výjimkou jsou dokumenty vydané ve státech, které jsou smluvními stranami Apostilní úmluvy: místo superlegalizace potřebují apostilu. Banka může požadovat originál dokumentu nebo jeho superlegalizovanou kopii, kopii s apostilou či notářsky ověřenou kopii. Formát, jazyk a potřebu překladu si proto ověřte předem.

Pokud byla vaše společnost zaregistrována před 1. lednem 2022, zkontrolujte, zda byly její registrační údaje uvedeny do souladu se zákonem „o podnikatelích“ (tato povinnost se netýká individuálního podnikatele). Podle článku 254 zákona uplynula lhůta 1. dubna 2026. Při nesplnění povinnosti se registrace pozastavuje a výpis z rejstříku se již nevydává, přičemž banka požaduje právě tento výpis.

Poplatky, sazby a lhůty

Ceny stanoví banka a často se mění. Níže uvedená rozpětí vycházejí z oficiálních sazebníků bank (stav k 17. říjnu 2026). Přesnou cenu najdete v průvodci k jednotlivé bance:

• posouzení žádosti nebo otevření účtu fyzické osoby nerezidenta: v některých bankách zdarma, v jiných 50 GEL, u způsobů na dálku od ekvivalentu 10 USD do 250 GEL
• balíček nebo vedení účtu fyzické osoby: zdarma až 20 GEL měsíčně, v některých bankách je cena pro nerezidenty vyšší než pro rezidenty; prémiové balíčky jsou dražší (například 30 nebo 55 GEL měsíčně)
• otevření firemního účtu: zdarma až 100 GEL; pokud je skutečným majitelem nebo ovládající osobou společnosti cizinec, účtují některé banky samostatný poplatek za posouzení (například 300 GEL u určitých zemí nebo 500 GEL za registraci produktů)
• vedení firemního účtu: v některých bankách zdarma nebo za několik GEL měsíčně, při vedení v rámci balíčku 30 GEL měsíčně nebo více

Počítejte i s méně nápadnými náklady: v některých bankách se poplatek za posouzení při zamítnutí nevrací a některé banky účtují cizinci, který je držitelem karty, měsíční poplatek, pokud kartu v Gruzii nepoužívá. Na webu Národní banky je i stránka pro srovnání sazebníků. Údaje tam dodávají banky, proto si cenu pro nerezidenty ověřte přímo u banky.

Lhůty závisejí také na bance a zvoleném způsobu. Odpověď na online žádost u Bank of Georgia přichází podle formuláře do 5 pracovních dnů. Isbank otevírá účet do 15 pracovních dnů od předložení dokumentů a v Hash Bank trvá otevření firemního účtu obvykle 1-3 pracovní dny. U účtu otevřeného na dálku některé banky požadují dodání originálů dokumentů do 60 kalendářních dnů. Při dodatečné kontrole může proces trvat déle.

Omezení a důvody zamítnutí

Podle článku 21¹ zákona „o činnosti obchodních bank“ má banka právo odmítnout otevření účtu nebo poskytování služeb bez jakéhokoli zdůvodnění. Registrovaná společnost ani povolení k pobytu nejsou zárukou otevření účtu. V oficiálních podmínkách bank se nejčastěji objevují tato omezení:

• sankce: klient potvrzuje, že on ani osoby s ním spojené nejsou na sankčních seznamech OSN, Evropské unie, Spojeného království, USA nebo Gruzie a nežijí v zemi, na kterou se vztahují komplexní sankce
• vysoce rizikové země: seznam vysoce rizikových jurisdikcí schvaluje Národní banka a klienty spojené s takovými zeměmi banka prověřuje zesíleně. Některé banky účtují samostatný poplatek nebo převody s určitými zeměmi neprovádějí
• občané Ruska a Běloruska: v některých bankách platí dodatečné požadavky. Například u Bank of Georgia se první účet otevírá pouze prostřednictvím online dotazníku a je nutný bankovní výpis za posledních 6 měsíců
• kryptoměny a hazardní hry: například ProCredit Bank nenavazuje vztahy s provozovateli hazardních her, kasiny a kryptoměnovými burzami a cizinec registrovaný přes Video Banking v Credo Bank takové operace provádět nemůže
• tranzitní operace a používání účtu jinou osobou: osobní účet slouží pouze pro vlastní potřebu

Mezi důvody zamítnutí, které uvádí zákon a podmínky bank, patří nemožnost úplné identifikace klienta, nepředložení požadovaných dokumentů nebo čestného prohlášení (FATCA, CRS), informace neodpovídající dokumentům a vazby na vysoce rizikové země, odvětví nebo produkty.

Připravte se tak, aby bance zůstalo co nejméně otázek: stručně a konkrétně popište, k čemu účet potřebujete, odkud budou peníze přicházet a kam půjdou a jaký obrat očekáváte. To vše doložte dokumenty. Pokud vás jedna banka odmítne, můžete se obrátit na jinou, všude však uvádějte stejné a přesné informace.

Pojištění vkladů a stížnosti

Podle Agentury pro pojištění vkladů jsou ve všech obchodních bankách a mikrobankách působících v Gruzii pojištěny vklady fyzických i právnických osob, rezidentů i nerezidentů, včetně běžných a kartových účtů. Od 1. dubna 2026 činí pojistný limit 50 000 GEL na každého vkladatele v každé bance, v jakékoli měně. Účty v jedné bance se pro výpočet limitu sčítají, účty v různých bankách jsou pojištěny každý zvlášť. Po zahájení likvidace banky zajistí agentura výplatu náhrady v rámci limitu do 20 kalendářních dnů.

Pojištění se nevztahuje například na obstavené prostředky a na vklady členů vedení banky, akcionářů s podílem vyšším než 5 % a jejich rodinných příslušníků.

Pokud nejste se službami banky spokojeni, obraťte se nejprve na banku. Stížnost můžete Národní bance podat prostřednictvím online formuláře. Spor týkající se platebních služeb (například neautorizovanou operaci nebo nesprávně stržený poplatek) projedná komise Národní banky pro řešení sporů zdarma, a to nejpozději do 90 kalendářních dnů. Ve složitých případech lze tuto lhůtu prodloužit o 30 dní.

Kontrolní seznam před návštěvou

Před návštěvou banky nebo vyplněním online žádosti si připravte:

• originál platného cestovního pasu, a pokud jej máte, i průkaz o povolení k pobytu v Gruzii
• číslo mobilního telefonu (pro jednorázové kódy) a e-mail
• adresy v Gruzii a v zahraničí, na žádost banky i doklady, které je potvrzují
• stručný popis účelu účtu, očekávaný měsíční obrat a hlavní protistrany s uvedením zemí
• doklady o zdroji příjmů (pracovní smlouva, potvrzení o mzdě, bankovní výpis apod.)
• při vazbě na USA formulář W-9 nebo W-8BEN
• pro společnost: výpis z rejstříku, platné stanovy, pasy ředitele a skutečných majitelů, schéma vlastnické struktury a v případě potřeby ověřenou plnou moc

Předem se banky zeptejte, zda je nutné si návštěvu rezervovat, v jakém jazyce přijímají dokumenty, zda je vyžadován překlad nebo ověření, kolik stojí posouzení žádosti a balíček, zda se poplatek při zamítnutí vrací a v jaké lhůtě dostanete odpověď.

Časté dotazy

Mohu si otevřít účet bez příjezdu do Gruzie?

V některých bankách ano, pokud svým občanstvím a zemí bydliště splňujete podmínky banky (viz výčet způsobů na dálku výše). Tato možnost se nevztahuje na občany a obyvatele všech zemí.

Potřebuji povolení k pobytu v Gruzii?

Banky, které zveřejňují seznam dokumentů, požadují od cizince pas a některé místo pasu přijímají i průkaz o povolení k pobytu v Gruzii. Povolení se vám bude hodit při otevírání firemního účtu na dálku, cenu pro rezidenty však nezískáte ve všech bankách.

Banka mě odmítla a neuvedla důvod. Je to v souladu se zákonem?

Ano. Podle článku 21¹ odst. 4 zákona „o činnosti obchodních bank“ může banka otevření účtu odmítnout bez zdůvodnění. Můžete se obrátit na jinou banku nebo to zkusit znovu s upřesněnými informacemi a dalšími dokumenty.

Může za mě účet otevřít jiná osoba?

V některých bankách je jednání na základě plné moci možné: například TBC Bank má formulář plné moci na stránce určené expatům. U Bank of Georgia si však občané Ruska a Běloruska nemohou první účet otevřít na základě plné moci a identifikace na dálku prostřednictvím zmocněnce je, až na malé výjimky, nepřípustná. Plná moc vydaná v zahraničí zpravidla potřebuje apostilu nebo superlegalizaci.

Jak Aviaspace pomáhá

Pomůžeme domluvit schůzku, ujasnit požadavky konkrétní banky a zkoordinovat proces. Bankovní služby a konečné rozhodnutí o účtu náleží bance.