Bank hesabı necə açmaq olar

Şəxsi hesab və şirkət hesabı

Fiziki şəxsin hesabı şəxsi gəlir və xərclər üçündür. Bəzi banklar ondan sahibkarlıq fəaliyyəti üçün istifadəni birbaşa qadağan edir: məsələn, Bank of Georgia və Liberty Bank-ın şərtlərinə görə, şəxsi hesab biznes əməliyyatları üçün istifadə edilmir. Gürcüstanda şirkət qeydiyyatdan keçirmisinizsə, biznes vəsaitləri üçün şirkət hesabı açın.

Şirkət hesabı açılarkən bank şirkətin özünü, onun direktorunu, iştirakçılarını və benefisiar mülkiyyətçilərini yoxlayır. Bəzi banklarda bu şəxslər əvvəlcə özləri bankın müştərisi olmalıdır: məsələn, TBC Bank-da bu, direktor, benefisiar mülkiyyətçi və nəzarət edən şəxs üçün məcburidir.

Fərdi sahibkar hesabının şərtlərini ayrıca dəqiqləşdirin. Məsələn, Credo Bank-ın Video Banking xidməti sahibkarlara xidmət göstərmir, Basisbank isə paket qiymətlərini müəyyən edərkən xarici ölkə vətəndaşı olan fərdi sahibkarı qeyri-rezident hesab edir.

Rezident və qeyri-rezident: banklar bunu müxtəlif cür müəyyən edir

Bank tariflərində “qeyri-rezident” sözü həmişə vergi qanunvericiliyindəki mənanı vermir. Vergi Məcəlləsinin 34-cü maddəsinə görə, cari vergi ilində başa çatan istənilən fasiləsiz 12 təqvim ayı ərzində Gürcüstanda faktiki olaraq 183 gün və ya daha çox olmuş fiziki şəxs Gürcüstanın vergi rezidentidir.

Banklar isə çox vaxt öz təriflərini tətbiq edir. Basisbank paket qiymətlərini müəyyən edərkən yalnız Gürcüstan vətəndaşını rezident hesab edir, belə ki, yaşayış icazəsi olan əcnəbi də qeyri-rezident qiyməti ödəyir. Credo Bank isə ekspat paketini Gürcüstanda yaşayan xarici ölkə vətəndaşlarına təklif edir. Buna görə hansı kateqoriyaya düşəcəyinizi bankdan birbaşa soruşun.

Yaşayış icazəsi yenə də əhəmiyyət kəsb edə bilər. Çirkli pulların yuyulmasının qarşısının alınması haqqında qanun və Milli Bankın məsafədən identifikasiya qaydası icazəsi olan əcnəbiyə bəzi hallarda Gürcüstan vətəndaşı kimi yanaşır. Bəzi banklar isə şirkət hesabını məsafədən açmaq üçün direktorlardan və benefisiar mülkiyyətçilərdən Gürcüstanın və ya sadalanan ölkələrin vətəndaşlığını, yaxud Gürcüstanda yaşayış icazəsini tələb edir.

Bank müştərini necə yoxlayır

“Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınmasına yardım haqqında” Qanunun 10-cu maddəsinə görə, bank sizin şəxsiyyətinizi və benefisiar mülkiyyətçini müəyyən etməyə və yoxlamağa, işgüzar münasibətin məqsədini və xarakterini aydınlaşdırmağa, sonra isə əməliyyatlara nəzarət etməyə borcludur. Bu tədbirləri həyata keçirmək mümkün deyilsə, qanun banka münasibət qurmağı qadağan edir. Buna görə hesabın açılması müştəri anketinin (KYC) doldurulması ilə başlayır. Bankların formalarına görə, orada adətən aşağıdakıları göstərirsiniz:

• Şəxsi məlumatlarınızı, vətəndaşlığınızı (o cümlədən ikinci vətəndaşlığı), qeydiyyat ünvanınızı və faktiki yaşayış ünvanınızı
• İş yerinizi və ya fəaliyyət sahənizi və əsas gəlir mənbəyinizi
• Hesabın məqsədini, gözlənilən dövriyyəni və əməliyyatların tezliyini
• Vəsait alacağınız və ya göndərəcəyiniz kontragentləri və ölkələri
• Siyasi xadim (PEP) olub-olmadığınızı
• Vergi rezidentliyinizi (FATCA və CRS üzrə şəxsi bəyannamə)

“Kommersiya banklarının fəaliyyəti haqqında” Qanunun 21¹ maddəsi banka müştərinin vergi rezidentliyini müəyyən etməyi öhdəlik kimi qoyur. Bu məlumatı təqdim etməkdən imtina etsəniz, bank hesab açmaqdan imtina edə bilər. Banklar ABŞ vətəndaşlarından və ABŞ-ın vergi rezidentlərindən W-9 formasını istəyir.

Gəlir mənbəyini təsdiq edən sənədləri bank hər kəsdən istəmir, lakin onlara hazır olmalısınız. Bankların siyahılarında belə sənədlərə nümunə olaraq əmək müqaviləsi və ya əmək haqqı arayışı, son 3 və ya 6 ayın bank çıxarışı, alqı-satqı və ya icarə müqaviləsi, dividendlərin bölüşdürülməsi barədə qərar və sahibkarlar reyestrindən çıxarış göstərilir. Yüksək riskli müştərilər və siyasi xadimlər üçün qanun gücləndirilmiş yoxlama, o cümlədən vəsaitlərin mənşəyinin müəyyən edilməsini nəzərdə tutur.

Filialda, yoxsa məsafədən

Əsas yol etibarlı pasportla filiala getməkdir. TBC Bank izah edir ki, Milli Bankın tələbinə görə şəxsiyyət sənədinin əslini təqdim etməlisiniz: bank surəti və ya fotonu qəbul etmir. Bir neçə bankda hesabı məsafədən yalnız mövcud müştəri və ya rezident aça bilər.

Bankların rəsmi səhifələrinə görə, əcnəbilər üçün mövcud olan məsafədən və ya qismən məsafədən yollar bunlardır:

• Bank of Georgia: sənədlərin yüklənməsi ilə ingilisdilli onlayn müraciət; təsdiqdən sonra xidmət mərkəzinə getməyiniz lazım ola bilər
• TBC Bank: qeydiyyatın onlayn başlanması və filialda və ya video zəng vasitəsilə, o cümlədən xaricdən tamamlanması
• Liberty Bank: qeyri-rezidentlərin məsafədən qeydiyyatı; bu imkan hazırda Avropa İttifaqı və Böyük Britaniya rezidentləri üçün mövcud deyil
• Credo Bank: 46 ölkənin vətəndaşı olan fiziki şəxslər üçün Video Banking (sahibkarlar və şirkətlər üçün deyil)
• Cartu Bank: qeyri-rezidentin bankın müqaviləsi ilə müəyyən edilmiş qaydada video zəng vasitəsilə və ya biometrik üsulla məsafədən identifikasiyası
• Hash Bank: mobil tətbiq vasitəsilə hesab; əcnəbi üçün beynəlxalq pasport və ya Gürcüstanda verilmiş yaşayış vəsiqəsi ilə
• Pave Bank: yalnız şirkətlər üçün, müraciət bankın saytında doldurulur

Bu siyahı reytinq deyil: hər yolun öz şərtləri var (vətəndaşlıq, yaşayış ölkəsi, paket, komissiya, limitlər) və onlar ayrı-ayrı banklar üzrə bələdçilərdə təsvir olunub.

Milli Bankın 29 aprel 2025-ci il tarixli №104/04 əmri ilə təsdiq edilmiş qaydaya görə, kiçik istisnalar nəzərə alınmasa, etibarnamə verilmiş şəxs vasitəsilə məsafədən identifikasiya yolverilməzdir. Yüksək riskli yurisdiksiyanın və ya ofşor zonanın vətəndaşı olan, yaxud orada yaşayan fiziki şəxs üçün də, əgər onun Gürcüstan vətəndaşlığı və ya yaşayış hüququ yoxdursa, bu yol yolverilməzdir. Şirkət olduqda məsafədən yol yalnız o halda mümkündür ki, şirkət və onun mülkiyyət zəncirindəki bütün hüquqi şəxslər Gürcüstanda və ya qaydanın əlavəsində sadalanan ölkələrdə qeydiyyatdan keçmiş olsun, bütün benefisiar mülkiyyətçilər isə bu ölkələrin vətəndaşı olsun və ya Gürcüstanda yaşayış icazəsinə malik olsun. Tam verifikasiyaya qədər bəzi banklarda belə hesaba yalnız vəsait mədaxil etmək mümkündür.

Şirkət hesabı üçün sənədlər

Şirkət sənədlərinin tam siyahısını bütün banklar dərc etmir. ProCredit Bank və TBC Bank-ın dərc etdiyi siyahılara görə, məhdud məsuliyyətli cəmiyyətə (MMC) adətən aşağıdakılar lazımdır:

• Hesab açmaq üçün ərizə və bankın KYC forması
• Sahibkarlar və Qeyri-sahibkarlıq (Qeyri-kommersiya) Hüquqi Şəxsləri Reyestrindən çıxarış
• Qüvvədə olan redaksiyada nizamnamə və ya digər təsis sənədi
• Direktorun (təmsilçilik səlahiyyəti olan şəxsin) şəxsiyyət sənədi və bankın və ya notariusun təsdiq etdiyi imza nümunəsi
• Benefisiar mülkiyyətçinin şəxsiyyət sənədinin surəti (qeyri-rezident olduqda Gürcüstan sərhədini keçmək üçün icazə verilən pasportun surəti)
• İştirakçı hüquqi şəxsdirsə, benefisiar mülkiyyətçiyə qədər mülkiyyət strukturunu təsdiq edən sənədlər (xarici şirkət üçün müvafiq xarici reyestrdən çıxarış)
• Etibarnamə ilə açıldıqda vəkil edilmiş şəxsin şəxsiyyət sənədi və etibarnamənin əsli və ya təsdiqlənmiş surəti
• Şəxsi bəyannamə forması və bankın formasında benefisiar mülkiyyətçilər haqqında məlumat

Vəziyyətdən asılı olaraq bank iştirakçılar yığıncağının protokolunu, paylar reyestrindən çıxarışı və ya çirkli pulların yuyulmasının qarşısının alınması (AML) anketini tələb edə bilər. Çirkli pulların yuyulmasının qarşısının alınması haqqında qanunun 13-cü maddəsinə görə, hüquqi şəxsin benefisiar mülkiyyətçisi payın və ya səs hüququnun 25 faizinə və ya daha çoxuna birbaşa yaxud dolayısı ilə sahib olan, yaxud son nəzarəti başqa şəkildə həyata keçirən fiziki şəxsdir.

Xarici İşlər Nazirliyinin izahına görə, xaricdə verilmiş sənəddən Gürcüstanda leqallaşdırma olmadan istifadə edə bilməzsiniz. İstisna Apostil Konvensiyasının iştirakçısı olan ölkələrdə verilmiş sənədlərdir: onlara leqallaşdırma əvəzinə apostil lazımdır. Bank sənədin əslini və ya onun leqallaşdırılmış, apostil ilə təsdiqlənmiş yaxud notarial qaydada təsdiqlənmiş surətini tələb edə bilər. Buna görə formatı, dili və tərcümə ehtiyacını əvvəlcədən dəqiqləşdirin.

Şirkətiniz 1 yanvar 2022-ci il tarixindən əvvəl qeydiyyatdan keçibsə, onun qeydiyyat məlumatlarının “Sahibkarlar haqqında” Qanuna uyğunlaşdırılıb-uyğunlaşdırılmadığını yoxlayın (bu öhdəlik fərdi sahibkara aid deyil). Qanunun 254-cü maddəsinə görə, bunun son müddəti 1 aprel 2026-cı il idi. Öhdəlik yerinə yetirilmədikdə qeydiyyat dayandırılır və reyestrdən çıxarış artıq verilmir, bank isə məhz bu çıxarışı tələb edir.

Komissiyalar, tariflər və müddətlər

Qiymətləri bank müəyyən edir və onlar tez-tez dəyişir. Aşağıdakı diapazonlar bankların rəsmi tariflərinə (17 oktyabr 2026-cı il tarixinə olan vəziyyət) əsaslanır. Dəqiq qiyməti ayrı-ayrı bank üzrə bələdçidə tapın:

• Qeyri-rezident fiziki şəxsin müraciətinə baxılma və ya hesabın açılması: bəzi banklarda pulsuzdur, bəzilərində 50 lari, məsafədən yollarda isə 10 ABŞ dolları ekvivalentindən 250 lariyədək
• Fiziki şəxsin paketi və ya hesaba xidmət: ayda pulsuzdan 20 lariyədək, bəzi banklarda qeyri-rezident üçün qiymət rezident üçün olandan yüksəkdir; premium paketlər daha bahadır (məsələn, ayda 30 və ya 55 lari)
• Şirkət hesabının açılması: pulsuzdan 100 lariyədək; şirkətin benefisiar mülkiyyətçisi və ya nəzarət edən şəxsi əcnəbidirsə, bəzi banklar müraciətə baxılma üçün ayrıca komissiya alır (məsələn, müəyyən ölkələr üçün 300 lari və ya məhsulların qeydiyyatı üçün 500 lari)
• Şirkət hesabına xidmət: bəzi banklarda pulsuzdur və ya ayda bir neçə lari təşkil edir, paket üzrə xidmətdə isə ayda 30 lari və ya daha çox

Az nəzərə çarpan xərcləri də nəzərə alın: bəzi banklarda imtina halında müraciətə baxılma komissiyası geri qaytarılmır, bəzi banklar isə kart sahibi olan əcnəbidən kartdan Gürcüstanda istifadə etmədikdə aylıq haqq tutur. Milli Bankın saytında tarif paketlərinin müqayisəsi səhifəsi də var. Oradakı məlumatları banklar təqdim edir, buna görə qeyri-rezident üçün qiyməti bankla yoxlayın.

Müddətlər də bankdan və seçilmiş yoldan asılıdır. Bank of Georgia-ya onlayn müraciətə cavab, formada göstərildiyi kimi, 5 iş günü ərzində gəlir. Isbank hesabı sənədlər təqdim edildikdən sonra 15 iş günü ərzində açır, Hash Bank-da isə biznes hesabının açılması adətən 1-3 iş günü çəkir. Bəzi banklar məsafədən açılmış hesab üçün sənədlərin əslinin 60 təqvim günü ərzində təqdim edilməsini tələb edir. Əlavə yoxlama zamanı proses daha uzun çəkə bilər.

Məhdudiyyətlər və imtina səbəbləri

“Kommersiya banklarının fəaliyyəti haqqında” Qanunun 21¹ maddəsinə görə, bank heç bir əsaslandırma vermədən hesab açmaqdan və ya xidmət göstərməkdən imtina etmək hüququna malikdir. Qeydiyyatdan keçmiş şirkət və ya yaşayış icazəsi hesabın açılmasına zəmanət vermir. Bankların rəsmi şərtlərində ən çox aşağıdakı məhdudiyyətlərə rast gəlinir:

• Sanksiyalar: müştəri təsdiq edir ki, o və onunla əlaqəli şəxslər BMT, Avropa İttifaqı, Böyük Britaniya, ABŞ və ya Gürcüstanın sanksiya siyahılarında deyil və hərtərəfli sanksiyalar altında olan ölkədə yaşamır
• Yüksək riskli ölkələr: yüksək riskli yurisdiksiyaların siyahısını Milli Bank təsdiq edir, belə ölkələrlə əlaqəli müştəriləri isə bank gücləndirilmiş qaydada yoxlayır. Bəzi banklar ayrıca komissiya alır və ya müəyyən ölkələrlə köçürmələri həyata keçirmir
• Rusiya və Belarus vətəndaşları: bəzi banklarda əlavə tələblər qüvvədədir. Məsələn, Bank of Georgia-da ilk hesab yalnız onlayn anket vasitəsilə açılır və son 6 ayın bank çıxarışı tələb olunur
• Kriptovalyuta və qumar oyunları: məsələn, ProCredit Bank qumar oyunlarının təşkilatçıları, kazinolar və kripto birjaları ilə münasibət qurmur, Credo Bank-ın Video Banking xidməti vasitəsilə qeydiyyatdan keçmiş əcnəbi isə belə əməliyyatları icra edə bilməz
• Tranzit əməliyyatlar və hesabdan başqa şəxsin istifadəsi: şəxsi hesab yalnız şəxsi istifadə üçündür

Qanunda və bankların şərtlərində göstərilən imtina səbəbləri bunlardır: müştərinin tam identifikasiyasının mümkün olmaması, tələb olunan sənədlərin və ya şəxsi bəyannamənin (FATCA, CRS) təqdim edilməməsi, sənədlərə uyğun gəlməyən məlumat, həmçinin yüksək riskli ölkələr, sahələr və ya məhsullarla əlaqə.

Elə hazırlaşın ki, bankın mümkün qədər az sualı qalsın: hesabın nə üçün lazım olduğunu, vəsaitin haradan daxil olub hara gedəcəyini, hansı dövriyyə gözlədiyinizi qısa və konkret təsvir edin. Bütün bunları sənədlərlə təsdiqləyin. Bir bank imtina etsə, başqa banka müraciət edə bilərsiniz, lakin hər yerdə eyni və dəqiq məlumat göstərin.

Depozitlərin sığortalanması və şikayətlər

Depozitlərin Sığortalanması Agentliyinin məlumatına görə, Gürcüstanda fəaliyyət göstərən bütün kommersiya banklarında və mikrobanklarda rezident və qeyri-rezident fiziki və hüquqi şəxslərin depozitləri, o cümlədən cari və kart hesabları sığortalanır. 1 aprel 2026-cı il tarixindən sığorta limiti hər bankda hər depozitor üçün istənilən valyutada 50 000 laridir. Bir bankdakı hesablar limit hesablanarkən toplanır, müxtəlif banklardakı hesablar isə ayrı-ayrılıqda sığortalanır. Bankın ləğvinə başlandıqda agentlik limit həddində kompensasiyanı 20 təqvim günü ərzində təmin edir.

Sığorta, məsələn, üzərinə həbs qoyulmuş vəsaitlərə, bankın rəhbər şəxslərinin (administratorlarının), 5 faizdən çox paya sahib olan səhmdarların və onların ailə üzvlərinin depozitlərinə şamil olunmur.

Bankın xidmətindən narazısınızsa, əvvəlcə banka müraciət edin. Milli Banka şikayəti onlayn forma vasitəsilə təqdim edə bilərsiniz. Ödəniş xidmətləri ilə bağlı mübahisəyə (məsələn, icazəsiz əməliyyat və ya səhv tutulmuş komissiya) Milli Bankın Mübahisələrə Baxan Komissiyası pulsuz və 90 təqvim günündən gec olmayaraq baxır. Mürəkkəb işlərdə bu müddət 30 gün uzadıla bilər.

Ziyarətdən əvvəl hazırlıq siyahısı

Banka getməzdən və ya onlayn müraciəti doldurmazdan əvvəl hazırlayın:

• Etibarlı beynəlxalq pasportun əsli, varsa, Gürcüstanın yaşayış vəsiqəsi də
• Mobil telefon nömrəsi (birdəfəlik kodları almaq üçün) və e-poçt
• Gürcüstanda və xaricdəki ünvanlar, bank tələb etdikdə onları təsdiq edən sənədlər də
• Hesabın məqsədinin qısa təsviri, gözlənilən aylıq dövriyyə və ölkələri göstərilməklə əsas kontragentlər
• Gəlir mənbəyini təsdiq edən sənədlər (əmək müqaviləsi, əmək haqqı arayışı, bank çıxarışı və s.)
• ABŞ ilə əlaqəniz olduqda W-9 və ya W-8BEN forması
• Şirkət üçün: reyestrdən çıxarış, qüvvədə olan nizamnamə, direktorun və benefisiar mülkiyyətçilərin pasportları, mülkiyyət sxemi və lazım olduqda təsdiqlənmiş etibarnamə

Bankdan əvvəlcədən soruşun: ziyarət üçün qabaqcadan yazılmaq lazımdırmı, sənədləri hansı dildə qəbul edirlər, tərcümə və ya təsdiq tələb olunurmu, baxılma və paket neçəyə başa gəlir, imtina halında komissiya geri qaytarılırmı və cavabı nə müddətə alacaqsınız.

Tez-tez verilən suallar

Gürcüstana gəlmədən hesab aça bilərəmmi?

Vətəndaşlığınız və yaşadığınız ölkə bankın şərtlərinə uyğundursa, bəzi banklarda aça bilərsiniz (yuxarıdakı məsafədən yolların siyahısına baxın). Bu imkan bütün ölkələrin vətəndaşlarına və sakinlərinə şamil edilmir.

Gürcüstanda yaşayış icazəsi mənə lazımdırmı?

Sənədlər siyahısını dərc edən banklar əcnəbidən pasport tələb edir, bəziləri isə pasport əvəzinə Gürcüstanın yaşayış vəsiqəsini də qəbul edir. İcazə şirkət hesabını məsafədən açarkən işinizə yarayacaq, lakin rezident tarifini hər bankda ala bilməyəcəksiniz.

Bank imtina etdi və səbəbini göstərmədi. Bu qanunidirmi?

Bəli. “Kommersiya banklarının fəaliyyəti haqqında” Qanunun 21¹ maddəsinin 4-cü bəndinə görə, bank əsaslandırma vermədən hesab açmaqdan imtina edə bilər. Başqa banka müraciət edə və ya dəqiqləşdirilmiş məlumat və əlavə sənədlərlə yenidən cəhd edə bilərsiniz.

Başqa şəxs mənim əvəzimə hesab aça bilərmi?

Bəzi banklarda etibarnamə ilə xidmət mümkündür: məsələn, TBC Bank-ın ekspatlar üçün nəzərdə tutulmuş səhifəsində etibarnamə forması var. Lakin Bank of Georgia-da Rusiya və Belarus vətəndaşları ilk hesabı etibarnamə ilə aça bilməz, etibarnamə verilmiş şəxs vasitəsilə məsafədən identifikasiya isə kiçik istisnalar nəzərə alınmasa, yolverilməzdir. Xaricdə verilmiş etibarnaməyə, bir qayda olaraq, apostil və ya leqallaşdırma lazımdır.

Aviaspace necə kömək edir

Biz görüş təyin etməkdə, konkret bankın tələblərini aydınlaşdırmaqda və prosesi koordinasiya etməkdə kömək edə bilərik. Bank xidmətləri və yekun hesab qərarı banka məxsusdur.