Як відкрити банківський рахунок

Особистий рахунок і рахунок компанії

Рахунок фізичної особи призначений для особистих доходів і витрат. Деякі банки прямо забороняють використовувати його для підприємницької діяльності: наприклад, за умовами Банку Грузії та Liberty Bank особистий рахунок не використовується для бізнес-операцій. Якщо ви зареєстрували компанію в Грузії, відкрийте для коштів бізнесу рахунок компанії.

Під час відкриття рахунку компанії банк перевіряє саму компанію, її директора, учасників і бенефіціарних власників. У деяких банках ці особи спершу мають самі стати клієнтами банку: наприклад, у TBC Bank це обов’язково для директора, бенефіціарного власника та контролюючої особи.

Умови рахунку для індивідуального підприємця уточнюйте окремо. Наприклад, відеобанк Credo Bank не обслуговує підприємців, а Basisbank під час визначення цін пакетів вважає індивідуального підприємця з іноземним громадянством нерезидентом.

Резидент і нерезидент: банки визначають це по-різному

Слово «нерезидент» у тарифах банку не завжди означає те саме, що в податковому законодавстві. Відповідно до статті 34 Податкового кодексу фізична особа є податковим резидентом Грузії, якщо протягом будь-яких безперервних 12 календарних місяців, що закінчуються в поточному податковому році, фактично перебувала в Грузії 183 дні або більше.

Банки ж часто застосовують власне визначення. Basisbank під час визначення цін пакетів вважає резидентом лише громадянина Грузії, тож навіть іноземець із дозволом на проживання платить ціну для нерезидента. Credo Bank, своєю чергою, пропонує пакет для експатів іноземним громадянам, які живуть у Грузії. Тому прямо запитайте в банку, до якої категорії ви належите.

Дозвіл на проживання все ж може мати значення. Закон про запобігання відмиванню грошей і правила Національного банку щодо дистанційної ідентифікації в деяких випадках розглядають іноземця з дозволом так само, як громадянина Грузії. А деякі банки для дистанційного відкриття рахунку компанії вимагають від директорів і бенефіціарних власників громадянства Грузії або однієї з перелічених країн чи дозволу на проживання в Грузії.

Як банк перевіряє клієнта

Відповідно до статті 10 Закону «Про сприяння запобіганню відмиванню грошей і фінансуванню тероризму» банк зобов’язаний встановити й перевірити вашу особу та бенефіціарного власника, з’ясувати мету й характер ділових відносин, а потім контролювати операції. Якщо вжити цих заходів неможливо, закон забороняє банку встановлювати відносини. Тому відкриття рахунку починається із заповнення анкети клієнта (KYC). Згідно з формами банків, у ній зазвичай зазначають:

• Особисті дані, громадянство (зокрема друге громадянство), адресу реєстрації та адресу фактичного проживання
• Місце роботи або сферу діяльності та основне джерело доходу
• Мету рахунку, очікуваний оборот і частоту операцій
• Контрагентів і країни, з яких ви отримуватимете кошти або куди їх надсилатимете
• Чи є ви політично значущою особою
• Податкове резидентство (самодекларація FATCA і CRS)

Стаття 21¹ Закону «Про діяльність комерційних банків» зобов’язує банк встановити податкове резидентство клієнта. Якщо ви відмовитеся надати цю інформацію, банк може відмовити вам у відкритті рахунку. Від громадян і податкових резидентів США банки вимагають форму W-9.

Документи, що підтверджують джерело доходу, банк вимагає не від усіх, але до цього варто бути готовими. У переліках банків прикладами таких документів є трудовий договір або довідка про заробітну плату, банківська виписка за останні 3 або 6 місяців, договір купівлі-продажу чи оренди, рішення про розподіл дивідендів і витяг із реєстру підприємців. Щодо клієнтів із високим ризиком і політично значущих осіб закон передбачає посилену перевірку, зокрема встановлення походження коштів.

У відділенні чи дистанційно

Основний спосіб: особистий візит до відділення з чинним паспортом. TBC Bank пояснює, що на вимогу Національного банку необхідно пред’явити оригінал документа, що посвідчує особу: копій чи фото банк не приймає. У кількох банках відкрити рахунок дистанційно можуть лише ті, хто вже є клієнтом банку, або резиденти.

Згідно з офіційними сторінками банків, іноземцям доступні такі дистанційні або частково дистанційні способи:

• Банк Грузії: англомовна онлайн-заявка із завантаженням документів; після підтвердження може знадобитися візит до центру обслуговування
• TBC Bank: реєстрацію починають онлайн і завершують у відділенні або через відеодзвінок, зокрема з-за кордону
• Liberty Bank: дистанційна реєстрація нерезидентів, яка наразі недоступна для резидентів Європейського Союзу та Сполученого Королівства
• Credo Bank: відеобанк для фізичних осіб, громадян 46 країн (не для підприємців і компаній)
• Cartu Bank: дистанційна ідентифікація нерезидента через відеодзвінок або біометрично, у порядку, встановленому договором банку
• Hash Bank: рахунок через мобільний застосунок, для іноземця за закордонним паспортом або виданою в Грузії посвідкою на проживання
• Pave Bank: лише для компаній, заявку заповнюють на вебсайті банку

Цей перелік не є рейтингом: кожен спосіб має свої умови (громадянство, країна проживання, пакет, комісія, ліміти), які описано в окремих посібниках щодо банків.

Згідно з правилами, затвердженими наказом Національного банку від 29 квітня 2025 року №104/04, дистанційна ідентифікація через довірену особу, за невеликими винятками, не допускається. Вона не допускається також для фізичної особи, яка є громадянином юрисдикції з високим ризиком або офшорної зони чи проживає там, якщо ця особа не має громадянства Грузії або права на проживання. Для компанії дистанційний спосіб допустимий лише тоді, коли компанія та всі юридичні особи в ланцюгу її власності зареєстровані в Грузії або в країнах, перелічених у додатку до правил, а всі бенефіціарні власники є громадянами цих країн або мають дозвіл на проживання в Грузії. До повної верифікації в деяких банках на такий рахунок можна лише зараховувати кошти.

Документи для рахунку компанії

Повний перелік документів для компанії публікують не всі банки. Згідно з опублікованими переліками ProCredit Bank і TBC Bank, товариству з обмеженою відповідальністю (ТОВ) зазвичай потрібні:

• Заявка на відкриття рахунку та форма KYC банку
• Витяг із Реєстру підприємців і непідприємницьких (некомерційних) юридичних осіб
• Статут або інший установчий документ у чинній редакції
• Документ, що посвідчує особу директора (особи з представницькими повноваженнями), і зразок підпису, який засвідчує банк або нотаріус
• Копія документа, що посвідчує особу бенефіціарного власника (для нерезидента: копія паспорта, з яким дозволено перетинати кордон Грузії)
• Якщо учасник є юридичною особою, документи, що підтверджують структуру власності аж до бенефіціарного власника (для іноземної компанії: витяг із відповідного іноземного реєстру)
• У разі відкриття за довіреністю: документ, що посвідчує особу повіреного, і оригінал або засвідчена копія довіреності
• Форма самодекларації та інформація про бенефіціарних власників за формою банку

Залежно від ситуації банк може вимагати протокол загальних зборів учасників, витяг із реєстру часток або анкету щодо запобігання відмиванню грошей (AML). Відповідно до статті 13 закону про запобігання відмиванню грошей бенефіціарним власником юридичної особи є фізична особа, яка прямо чи опосередковано володіє 25 відсотками або більше частки чи права голосу або іншим чином здійснює кінцевий контроль.

За роз’ясненням Міністерства закордонних справ, документ, виданий за кордоном, не можна використовувати в Грузії без легалізації. Виняток становлять документи, видані в країнах-учасницях Апостильної конвенції: замість легалізації для них потрібен апостиль. Банк може вимагати оригінал документа або його легалізовану, засвідчену апостилем чи нотаріально засвідчену копію. Тому формат, мову та потребу в перекладі уточніть заздалегідь.

Якщо вашу компанію зареєстровано до 1 січня 2022 року, перевірте, чи приведено її реєстраційні дані у відповідність із Законом «Про підприємців» (цей обов’язок не стосується індивідуальних підприємців). Відповідно до статті 254 закону, строком для цього було 1 квітня 2026 року. У разі невиконання обов’язку реєстрація зупиняється і витяг із реєстру більше не видається, а банк вимагає саме цей витяг.

Комісії, тарифи та строки

Ціни встановлює банк, і вони часто змінюються. Наведені нижче діапазони ґрунтуються на офіційних тарифах банків (станом на 17 жовтня 2026 року). Точну ціну дивіться в посібнику щодо конкретного банку:

• Розгляд заявки або відкриття рахунку для фізичної особи-нерезидента: в одних банках безкоштовно, в інших 50 ларі, а для дистанційних способів від еквівалента 10 доларів США до 250 ларі
• Пакет або обслуговування рахунку фізичної особи: від безкоштовного до 20 ларі на місяць, у деяких банках ціна для нерезидента вища, ніж для резидента; преміальні пакети дорожчі (наприклад, 30 або 55 ларі на місяць)
• Відкриття рахунку компанії: від безкоштовного до 100 ларі; якщо бенефіціарний власник або контролююча особа компанії є іноземцем, деякі банки стягують окрему комісію за розгляд (наприклад, 300 ларі для певних країн або 500 ларі за реєстрацію продуктів)
• Обслуговування рахунку компанії: у деяких банках безкоштовне або коштує кілька ларі на місяць, а в разі пакетного обслуговування 30 ларі на місяць або більше

Зважайте й на менш помітні витрати: у деяких банках комісія за розгляд у разі відмови не повертається, а деякі банки стягують з іноземця, власника картки, щомісячну плату, якщо він не користується карткою в Грузії. На вебсайті Національного банку є також сторінка порівняння тарифних пакетів. Дані туди подають самі банки, тому ціну для нерезидента перевірте в банку.

Строки також залежать від банку та обраного способу. Відповідь на онлайн-заявку до Банку Грузії, згідно з формою, надходить протягом 5 робочих днів. Isbank відкриває рахунок протягом 15 робочих днів після подання документів, а в Hash Bank відкриття бізнес-рахунку зазвичай триває 1-3 робочі дні. Для рахунку, відкритого дистанційно, деякі банки вимагають надати оригінали документів протягом 60 календарних днів. У разі додаткової перевірки процес може тривати довше.

Обмеження та причини відмови

Відповідно до статті 21¹ Закону «Про діяльність комерційних банків» банк має право без будь-якого обґрунтування відмовити у відкритті рахунку або в обслуговуванні. Зареєстрована компанія чи дозвіл на проживання не гарантують відкриття рахунку. В офіційних умовах банків найчастіше трапляються такі обмеження:

• Санкції: клієнт підтверджує, що він і пов’язані з ним особи не перебувають у санкційних списках ООН, Європейського Союзу, Сполученого Королівства, США чи Грузії і не проживають у країні, щодо якої діють всеосяжні санкції
• Країни з високим ризиком: перелік юрисдикцій із високим ризиком затверджує Національний банк, а клієнтів, пов’язаних із такими країнами, банк перевіряє посилено. Деякі банки стягують окрему комісію або не виконують переказів з певними країнами
• Громадяни Росії та Білорусі: у деяких банках діють додаткові вимоги. Наприклад, у Банку Грузії перший рахунок відкривається лише через онлайн-анкету і потрібна банківська виписка за останні 6 місяців
• Криптовалюта та азартні ігри: наприклад, ProCredit Bank не встановлює відносин з організаторами азартних ігор, казино та криптобіржами, а іноземець, зареєстрований через відеобанк Credo Bank, не може виконувати такі операції
• Транзитні операції та користування рахунком іншою особою: особистий рахунок призначений лише для власного користування

Причинами відмови, названими в законі та умовах банків, є неможливість повної ідентифікації клієнта, неподання запитаних документів або самодекларації (FATCA, CRS), інформація, що не відповідає документам, і зв’язок із країнами, галузями чи продуктами з високим ризиком.

Підготуйтеся так, щоб у банку залишилося якомога менше запитань: коротко й конкретно опишіть, для чого вам рахунок, звідки надходитимуть кошти й куди підуть, який оборот ви очікуєте. Усе це підтвердьте документами. Якщо один банк вам відмовив, можна звернутися до іншого, але всюди зазначайте однакову й точну інформацію.

Страхування депозитів і скарги

За інформацією Агентства страхування депозитів, у всіх комерційних банках і мікробанках, що працюють у Грузії, застраховано депозити фізичних і юридичних осіб, як резидентів, так і нерезидентів, зокрема поточні та карткові рахунки. З 1 квітня 2026 року страховий ліміт становить 50 000 ларі на кожного вкладника в кожному банку, у будь-якій валюті. Рахунки в одному банку під час розрахунку ліміту підсумовуються, а рахунки в різних банках страхуються окремо. Після початку ліквідації банку агентство забезпечує виплату відшкодування в межах ліміту протягом 20 календарних днів.

Страхування не поширюється, наприклад, на кошти, на які накладено арешт, а також на депозити адміністраторів банку, акціонерів, що володіють часткою понад 5 відсотків, і членів їхніх сімей.

Якщо ви незадоволені обслуговуванням банку, спершу зверніться до самого банку. Скаргу до Національного банку можна подати через онлайн-форму. Спір щодо платіжних послуг (наприклад, щодо неавторизованої операції або неправильно списаної комісії) Комісія з розгляду спорів Національного банку розглядає безкоштовно у строк не більше 90 календарних днів. У складних справах цей строк може бути продовжено на 30 днів.

Контрольний список перед візитом

Перш ніж іти до банку або заповнювати онлайн-заявку, підготуйте:

• Оригінал чинного закордонного паспорта, а якщо маєте, то й посвідку на проживання в Грузії
• Номер мобільного телефону (для отримання одноразових кодів) і електронну пошту
• Адреси в Грузії та за кордоном, а на вимогу банку й документи, що їх підтверджують
• Короткий опис мети рахунку, очікуваний щомісячний оборот і основних контрагентів із зазначенням країн
• Документи, що підтверджують джерело доходу (трудовий договір, довідка про заробітну плату, банківська виписка тощо)
• Форму W-9 або W-8BEN, якщо маєте зв’язок зі США
• Для компанії: витяг із реєстру, чинний статут, паспорти директора та бенефіціарних власників, схему власності та, за потреби, засвідчену довіреність

Заздалегідь запитайте в банку: чи потрібно записуватися на візит, якою мовою приймають документи, чи потрібен переклад або засвідчення, скільки коштують розгляд і пакет, чи повертається комісія в разі відмови та в який строк ви отримаєте відповідь.

Поширені запитання

Чи можу я відкрити рахунок, не приїжджаючи до Грузії?

У деяких банках можете, якщо за громадянством і країною проживання відповідаєте умовам банку (див. перелік дистанційних способів вище). Ця можливість поширюється не на громадян і жителів усіх країн.

Чи потрібен мені дозвіл на проживання в Грузії?

Банки, які публікують перелік документів, вимагають від іноземця паспорт, а деякі замість паспорта приймають і посвідку на проживання в Грузії. Дозвіл стане в пригоді під час дистанційного відкриття рахунку компанії, проте тариф для резидента ви отримаєте не в кожному банку.

Банк відмовив мені й не назвав причини. Чи це законно?

Так. Відповідно до пункту 4 статті 21¹ Закону «Про діяльність комерційних банків» банк може відмовити у відкритті рахунку без обґрунтування. Ви можете звернутися до іншого банку або спробувати ще раз з уточненою інформацією та додатковими документами.

Чи може інша особа відкрити рахунок замість мене?

У деяких банках обслуговування за довіреністю можливе: наприклад, TBC Bank має форму довіреності на сторінці для експатів. Проте в Банку Грузії громадяни Росії та Білорусі не можуть відкрити перший рахунок за довіреністю, а дистанційна ідентифікація через довірену особу, за невеликими винятками, не допускається. Довіреність, видана за кордоном, як правило, потребує апостиля або легалізації.

Як Aviaspace допомагає

Ми допоможемо домовитися про зустріч, уточнити вимоги конкретного банку та скоординувати процес. Банківські послуги та остаточне рішення по рахунку належать банку.