Een bankrekening openen in Georgië

Privérekening en bedrijfsrekening

De rekening van een natuurlijk persoon is bedoeld voor persoonlijke inkomsten en uitgaven. Sommige banken verbieden uitdrukkelijk het gebruik ervan voor ondernemersactiviteiten: volgens de voorwaarden van Bank of Georgia en Liberty Bank wordt een privérekening bijvoorbeeld niet gebruikt voor zakelijke transacties. Als u in Georgië een bedrijf hebt geregistreerd, open dan voor de gelden van het bedrijf een bedrijfsrekening.

Bij het openen van een bedrijfsrekening controleert de bank het bedrijf zelf, de directeur, de vennoten en de uiteindelijk belanghebbenden. Bij sommige banken moeten deze personen eerst zelf klant van de bank worden: bij TBC Bank is dat bijvoorbeeld verplicht voor de directeur, de uiteindelijk belanghebbende en de persoon met zeggenschap.

Ga de voorwaarden voor een rekening van een individuele ondernemer apart na. Zo bedient de Video Bank van Credo Bank geen ondernemers, en beschouwt Basisbank een individuele ondernemer met een buitenlandse nationaliteit bij het vaststellen van de pakketprijzen als niet-ingezetene.

Ingezetene en niet-ingezetene: banken definiëren dit verschillend

Het woord “niet-ingezetene” in de tarieven van een bank betekent niet altijd hetzelfde als in de belastingwetgeving. Volgens artikel 34 van het Belastingwetboek is een natuurlijk persoon fiscaal ingezetene van Georgië als hij in een willekeurige ononderbroken periode van 12 kalendermaanden die in het lopende belastingjaar eindigt, feitelijk 183 dagen of langer in Georgië heeft verbleven.

Banken hanteren echter vaak hun eigen definitie. Basisbank beschouwt bij het vaststellen van de pakketprijzen alleen een Georgische staatsburger als ingezetene, zodat ook een buitenlander met een verblijfsvergunning de prijs voor niet-ingezetenen betaalt. Credo Bank biedt het expatpakket aan buitenlandse staatsburgers die in Georgië wonen. Vraag de bank daarom rechtstreeks in welke categorie u valt.

Een verblijfsvergunning kan toch van belang zijn. De antiwitwaswet en de regels van de Nationale Bank voor identificatie op afstand behandelen een buitenlander met een vergunning in sommige gevallen op dezelfde manier als een Georgische staatsburger. Daarnaast eisen sommige banken voor het op afstand openen van een bedrijfsrekening dat de directeuren en uiteindelijk belanghebbenden de nationaliteit van Georgië of van een van de genoemde landen hebben, of een Georgische verblijfsvergunning.

Hoe de bank een klant controleert

Volgens artikel 10 van de Wet ter bevordering van de voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering moet de bank uw identiteit en de uiteindelijk belanghebbende vaststellen en verifiëren, het doel en de aard van de zakelijke relatie nagaan en daarna de transacties monitoren. Als deze maatregelen niet kunnen worden uitgevoerd, verbiedt de wet de bank om de relatie aan te gaan. Daarom begint het openen van een rekening met het invullen van de klantvragenlijst (KYC). Volgens de formulieren van de banken vermeldt u daarin gewoonlijk:

uw persoonsgegevens, nationaliteit (ook een tweede nationaliteit), inschrijvingsadres en feitelijke woonadres
uw dienstverband of activiteitensector en de belangrijkste bron van uw inkomsten
het doel van de rekening, de verwachte omzet en de frequentie van de transacties
de tegenpartijen en landen waarvan u geld zult ontvangen of waarheen u geld zult overmaken
of u een politiek prominent persoon bent
uw fiscale woonplaats (zelfcertificering voor FATCA en CRS)

Artikel 21¹ van de Wet op de activiteiten van handelsbanken verplicht de bank om de fiscale woonplaats van de klant vast te stellen. Als u weigert deze informatie te verstrekken, kan de bank weigeren een rekening voor u te openen. Aan Amerikaanse staatsburgers en fiscaal ingezetenen van de VS vragen banken een W-9-formulier.

Documenten die de bron van uw inkomsten aantonen, vraagt de bank niet aan iedereen, maar u moet er wel op voorbereid zijn. Voorbeelden van zulke documenten in de lijsten van banken zijn een arbeidsovereenkomst of salarisverklaring, een bankafschrift over de afgelopen 3 of 6 maanden, een koop- of huurovereenkomst, een besluit tot uitkering van dividend en een uittreksel uit het ondernemersregister. Voor klanten met een hoog risico en politiek prominente personen schrijft de wet een verscherpt cliëntenonderzoek voor, waaronder het vaststellen van de herkomst van de middelen.

Op een filiaal of op afstand

De gebruikelijke route is een bezoek aan een filiaal met een geldig paspoort. TBC Bank licht toe dat u op grond van een vereiste van de Nationale Bank het origineel van uw identiteitsbewijs moet tonen: een kopie of foto accepteert de bank niet. Bij verschillende banken kan alleen een bestaande klant of een ingezetene op afstand een rekening openen.

Volgens de officiële pagina's van de banken zijn er voor buitenlanders de volgende routes op afstand of gedeeltelijk op afstand:

Bank of Georgia: een Engelstalige online aanvraag met upload van documenten; na goedkeuring moet u mogelijk een servicecentrum bezoeken
TBC Bank: de registratie begint online en wordt afgerond op een filiaal of via een videogesprek, ook vanuit het buitenland
Liberty Bank: registratie op afstand voor niet-ingezetenen, die op dit moment niet beschikbaar is voor ingezetenen van de Europese Unie en het Verenigd Koninkrijk
Credo Bank: Video Bank voor natuurlijke personen met de nationaliteit van een van 46 landen (niet voor ondernemers en bedrijven)
Cartu Bank: identificatie op afstand van niet-ingezetenen via een videogesprek of biometrisch, volgens de regels in de overeenkomst van de bank
Hash Bank: een rekening via de mobiele app, voor buitenlanders met een internationaal paspoort of een in Georgië afgegeven verblijfskaart
Pave Bank: alleen voor bedrijven; de aanvraag vult u in op de website van de bank

Deze lijst is geen ranglijst: elke route heeft eigen voorwaarden (nationaliteit, land van verblijf, pakket, kosten, limieten), die in de afzonderlijke gidsen per bank worden beschreven.

Volgens de regels die zijn goedgekeurd bij besluit nr. 104/04 van de Nationale Bank van 29 april 2025 is identificatie op afstand via een gevolmachtigde, op enkele kleine uitzonderingen na, niet toegestaan. Zij is evenmin toegestaan voor een natuurlijk persoon die staatsburger of inwoner is van een jurisdictie met een hoog risico of een offshorezone, tenzij hij het Georgische staatsburgerschap of een verblijfsrecht in Georgië heeft. Voor een bedrijf is de route op afstand alleen toegestaan als het bedrijf en alle rechtspersonen in zijn eigendomsketen in Georgië of in de landen uit de bijlage bij de regels zijn geregistreerd, en alle uiteindelijk belanghebbenden staatsburger van die landen zijn of een Georgische verblijfsvergunning hebben. Tot de volledige verificatie kunnen op zo'n rekening bij sommige banken alleen bedragen worden ontvangen.

Documenten voor een zakelijke rekening

Niet elke bank publiceert de volledige lijst van bedrijfsdocumenten. Volgens de gepubliceerde lijsten van ProCredit Bank en TBC Bank heeft een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) gewoonlijk het volgende nodig:

een aanvraag voor het openen van een rekening en het KYC-formulier van de bank
een uittreksel uit het register van ondernemers en niet-ondernemende (niet-commerciële) rechtspersonen
de statuten of een ander oprichtingsdocument in de geldende versie
het identiteitsbewijs en een handtekeningspecimen van de directeur (de persoon met vertegenwoordigingsbevoegdheid), gewaarmerkt door de bank of een notaris
een kopie van het identiteitsbewijs van de uiteindelijk belanghebbende (bij een niet-ingezetene een kopie van het paspoort waarmee de Georgische grens mag worden overschreden)
als een vennoot een rechtspersoon is: documenten die de eigendomsstructuur tot aan de uiteindelijk belanghebbende aantonen (voor een buitenlands bedrijf een uittreksel uit het betreffende buitenlandse register)
bij opening met een volmacht: het identiteitsbewijs van de gevolmachtigde en het origineel of een gewaarmerkte kopie van de volmacht
een zelfcertificeringsformulier en informatie over de uiteindelijk belanghebbenden op het formulier van de bank

Afhankelijk van de situatie kan de bank ook notulen van de vergadering van vennoten, een uittreksel uit het aandelenregister of een vragenlijst over de voorkoming van witwassen (AML) verlangen. Volgens artikel 13 van de antiwitwaswet is de uiteindelijk belanghebbende van een rechtspersoon de natuurlijke persoon die direct of indirect 25 procent of meer van de aandelen of stemrechten bezit, of op een andere manier de uiteindelijke zeggenschap uitoefent.

Volgens het ministerie van Buitenlandse Zaken kunt u een in het buitenland afgegeven document in Georgië niet zonder legalisatie gebruiken. Een uitzondering vormen documenten die zijn afgegeven in landen die partij zijn bij het Apostilleverdrag: daarvoor is in plaats van legalisatie een apostille nodig. De bank kan het origineel van het document verlangen, of een gelegaliseerde, met een apostille gewaarmerkte of notarieel gewaarmerkte kopie. Ga daarom vooraf na welke vorm en taal vereist zijn en of een vertaling nodig is.

Als uw bedrijf vóór 1 januari 2022 is geregistreerd, controleer dan of de registratiegegevens in overeenstemming zijn gebracht met de Wet op ondernemers (deze verplichting geldt niet voor een individuele ondernemer). Volgens artikel 254 van de wet was de termijn hiervoor 1 april 2026. Wordt niet aan deze verplichting voldaan, dan wordt de registratie opgeschort en worden er geen uittreksels uit het register meer afgegeven, terwijl de bank juist om dit uittreksel vraagt.

Kosten, tarieven en termijnen

De bank stelt de prijzen vast en die veranderen vaak. De prijsklassen hieronder zijn gebaseerd op de officiële tarieven van de banken (stand op 17 oktober 2026). De exacte prijs vindt u in de gids van de betreffende bank:

Behandeling van de aanvraag of opening van een rekening voor een niet-ingezeten natuurlijk persoon: bij sommige banken gratis, bij andere 50 GEL, en bij routes op afstand van de tegenwaarde van 10 USD tot 250 GEL
Pakket of rekeningbeheer voor een natuurlijk persoon: van gratis tot 20 GEL per maand, bij sommige banken met een hogere prijs voor niet-ingezetenen; premiumpakketten zijn duurder (bijvoorbeeld 30 of 55 GEL per maand)
Opening van een bedrijfsrekening: van gratis tot 100 GEL; als de uiteindelijk belanghebbende of de persoon met zeggenschap van het bedrijf een buitenlander is, rekenen sommige banken aparte behandelingskosten (bijvoorbeeld 300 GEL voor bepaalde landen of 500 GEL voor de registratie van producten)
Beheer van een bedrijfsrekening: bij sommige banken gratis of enkele lari per maand, en bij een pakket 30 GEL of meer per maand

Houd ook rekening met minder opvallende kosten: bij sommige banken worden de behandelingskosten bij een afwijzing niet terugbetaald, en sommige banken rekenen een buitenlandse kaarthouder een maandelijkse vergoeding als hij de kaart niet in Georgië gebruikt. Op de website van de Nationale Bank staat ook een pagina waarop tariefpakketten worden vergeleken. De gegevens daar worden door de banken aangeleverd; controleer de prijs voor niet-ingezetenen daarom bij de bank.

Ook de doorlooptijd hangt af van de bank en de gekozen route. Op een online aanvraag bij Bank of Georgia komt volgens het formulier binnen 5 werkdagen een antwoord. Isbank opent een rekening binnen 15 werkdagen na indiening van de documenten, en bij Hash Bank duurt het openen van een zakelijke rekening gewoonlijk 1-3 werkdagen. Voor een op afstand geopende rekening verlangen sommige banken dat de originele documenten binnen 60 kalenderdagen worden aangeleverd. Bij een aanvullende controle kan het proces langer duren.

Beperkingen en redenen voor afwijzing

Volgens artikel 21¹ van de Wet op de activiteiten van handelsbanken mag een bank zonder enige motivering weigeren een rekening te openen of een dienst te verlenen. Een geregistreerd bedrijf of een verblijfsvergunning is geen garantie dat er een rekening wordt geopend. In de officiële voorwaarden van banken komen de volgende beperkingen het vaakst voor:

Sancties: de klant bevestigt dat hij en de met hem verbonden personen niet op de sanctielijsten van de VN, de Europese Unie, het Verenigd Koninkrijk, de VS of Georgië staan en niet wonen in een land waartegen alomvattende sancties gelden
Landen met een hoog risico: de lijst van jurisdicties met een hoog risico wordt vastgesteld door de Nationale Bank, en klanten met banden met zulke landen worden door de bank aan een verscherpte controle onderworpen. Sommige banken rekenen aparte kosten of voeren geen overboekingen met bepaalde landen uit
Staatsburgers van Rusland en Belarus: bij sommige banken gelden aanvullende eisen. Zo kan bij Bank of Georgia de eerste rekening alleen via de online vragenlijst worden geopend en is een bankafschrift over de afgelopen 6 maanden nodig
Cryptovaluta en kansspelen: zo gaat ProCredit Bank geen relatie aan met organisatoren van kansspelen, casino's en cryptobeurzen, en kan een buitenlander die via de Video Bank van Credo Bank is geregistreerd zulke transacties niet uitvoeren
Transittransacties en gebruik van de rekening door een ander: een privérekening is alleen bestemd voor eigen gebruik

Als redenen voor afwijzing noemen de wet en de voorwaarden van banken: de onmogelijkheid om de klant volledig te identificeren, het niet overleggen van de gevraagde documenten of van de zelfcertificering (FATCA, CRS), informatie die niet overeenkomt met de documenten, en banden met landen, sectoren of producten met een hoog risico.

Bereid u zo voor dat de bank zo weinig mogelijk vragen overhoudt: beschrijf kort en concreet waarvoor u de rekening nodig hebt, waar het geld vandaan komt en waar het naartoe gaat, en welke omzet u verwacht. Onderbouw dit alles met documenten. Als een bank u weigert, kunt u zich tot een andere bank wenden, maar geef overal dezelfde, juiste informatie.

Depositogarantie en klachten

Volgens de Deposit Insurance Agency zijn bij alle commerciële banken en microbanken die in Georgië actief zijn de deposito's van ingezeten en niet-ingezeten natuurlijke personen en rechtspersonen verzekerd, waaronder betaalrekeningen en kaartrekeningen. Vanaf 1 april 2026 bedraagt de verzekeringslimiet 50.000 GEL per deposant per bank, in elke valuta. Rekeningen bij één bank worden voor de berekening van de limiet bij elkaar opgeteld; rekeningen bij verschillende banken zijn elk afzonderlijk verzekerd. Zodra de liquidatie van een bank begint, zorgt het agentschap binnen 20 kalenderdagen voor uitbetaling tot aan de limiet.

De verzekering geldt bijvoorbeeld niet voor bedragen waarop beslag is gelegd, en evenmin voor deposito's van bestuurders van de bank, van aandeelhouders met een belang van meer dan 5 procent en van hun gezinsleden.

Als u ontevreden bent over de dienstverlening van een bank, wendt u zich eerst tot de bank zelf. Een klacht kunt u via een onlineformulier bij de Nationale Bank indienen. Een geschil over betaaldiensten (bijvoorbeeld een niet-geautoriseerde transactie of ten onrechte afgeschreven kosten) behandelt de geschillencommissie van de Nationale Bank kosteloos, binnen ten hoogste 90 kalenderdagen. In complexe zaken kan deze termijn met 30 dagen worden verlengd.

Checklist voor uw bezoek

Bereid vóór uw bezoek aan de bank of het invullen van de online aanvraag het volgende voor:

het origineel van uw geldige internationale paspoort en, als u die hebt, ook uw Georgische verblijfskaart
een mobiel telefoonnummer (voor eenmalige codes) en een e-mailadres
uw adressen in Georgië en in het buitenland en, als de bank daarom vraagt, ook documenten die deze aantonen
een korte omschrijving van het doel van de rekening, de verwachte maandelijkse omzet en de belangrijkste tegenpartijen, met vermelding van de landen
documenten die de bron van uw inkomsten aantonen (arbeidsovereenkomst, salarisverklaring, bankafschrift enz.)
bij banden met de VS een W-9- of W-8BEN-formulier
voor een bedrijf: het registeruittreksel, de geldende statuten, de paspoorten van de directeur en de uiteindelijk belanghebbenden, het eigendomsschema en, indien nodig, een gewaarmerkte volmacht

Vraag de bank vooraf: of u een afspraak moet maken, in welke taal documenten worden geaccepteerd, of een vertaling of waarmerking nodig is, wat de behandeling en het pakket kosten, of de kosten bij een afwijzing worden terugbetaald en binnen welke termijn u antwoord krijgt.

Veelgestelde vragen

Kan ik een rekening openen zonder naar Georgië te komen?

Bij sommige banken wel, als u met uw nationaliteit en land van verblijf aan de voorwaarden van de bank voldoet (zie de lijst van routes op afstand hierboven). Deze mogelijkheid geldt niet voor staatsburgers en inwoners van alle landen.

Heb ik een Georgische verblijfsvergunning nodig?

Banken die hun documentenlijst publiceren, vragen een buitenlander om een paspoort; sommige accepteren in plaats van een paspoort ook een Georgische verblijfskaart. De vergunning komt van pas bij het op afstand openen van een bedrijfsrekening, maar het tarief voor ingezetenen krijgt u niet bij elke bank.

De bank heeft mij geweigerd zonder een reden te noemen. Is dat wettig?

Ja. Volgens artikel 21¹, lid 4, van de Wet op de activiteiten van handelsbanken kan een bank weigeren een rekening te openen zonder dit te motiveren. U kunt zich tot een andere bank wenden of het opnieuw proberen met nauwkeurigere informatie en aanvullende documenten.

Kan iemand anders namens mij een rekening openen?

Bij sommige banken is dienstverlening op basis van een volmacht mogelijk: zo heeft TBC Bank een volmachtformulier op de pagina voor expats. Bij Bank of Georgia kunnen staatsburgers van Rusland en Belarus hun eerste rekening echter niet met een volmacht openen, en identificatie op afstand via een gevolmachtigde is, op enkele kleine uitzonderingen na, niet toegestaan. Een in het buitenland afgegeven volmacht heeft in de regel een apostille of legalisatie nodig.

Hoe Aviaspace helpt

Wij kunnen helpen bij het regelen van een afspraak, het verduidelijken van de vereisten van een specifieke bank en het coördineren van het proces. De bankdiensten en de definitieve rekeningbeslissing zijn eigendom van de bank.