Sådan åbner du en bankkonto

Privatkonto og virksomhedskonto

En privatpersons konto er beregnet til personlige indtægter og udgifter. Nogle banker forbyder udtrykkeligt at bruge den til erhvervsaktivitet: ifølge vilkårene hos Bank of Georgia og Liberty Bank må en privatkonto for eksempel ikke bruges til erhvervstransaktioner. Hvis du har registreret en virksomhed i Georgien, så åbn en virksomhedskonto til virksomhedens midler.

Når der åbnes en virksomhedskonto, kontrollerer banken selve virksomheden, dens direktør, selskabsdeltagerne og de reelle ejere. I nogle banker skal disse personer først selv blive kunder i banken: hos TBC Bank er det for eksempel obligatorisk for direktøren, den reelle ejer og den kontrollerende person.

Afklar særskilt vilkårene for en konto til en individuel erhvervsdrivende. For eksempel betjener Credo Banks Video Bank ikke erhvervsdrivende, og Basisbank betragter en individuel erhvervsdrivende med udenlandsk statsborgerskab som ikke-resident ved fastsættelsen af pakkepriserne.

Resident og ikke-resident: bankerne definerer det forskelligt

Ordet »ikke-resident« i en banks prisliste betyder ikke altid det samme som i skattelovgivningen. Efter skattelovens artikel 34 er en fysisk person skattemæssigt hjemmehørende i Georgien, hvis vedkommende i en vilkårlig sammenhængende periode på 12 kalendermåneder, der slutter i det løbende skatteår, faktisk har opholdt sig i Georgien i 183 dage eller mere.

Bankerne bruger dog ofte deres egen definition. Basisbank betragter ved fastsættelsen af pakkepriserne kun georgiske statsborgere som residenter, så også en udlænding med opholdstilladelse betaler prisen for ikke-residenter. Credo Bank tilbyder derimod sin expatpakke til udenlandske statsborgere, der bor i Georgien. Spørg derfor banken direkte, hvilken kategori du falder ind under.

En opholdstilladelse kan alligevel have betydning. Hvidvaskloven og Nationalbankens regler om fjernidentifikation behandler i visse tilfælde en udlænding med opholdstilladelse på samme måde som en georgisk statsborger. Og nogle banker kræver, for at en virksomhedskonto kan åbnes uden fremmøde, at direktørerne og de reelle ejere har georgisk statsborgerskab, statsborgerskab i et af de opførte lande eller en georgisk opholdstilladelse.

Hvordan banken kontrollerer kunden

Efter artikel 10 i loven om fremme af forebyggelsen af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme skal banken fastslå og kontrollere din identitet og den reelle ejer, klarlægge formålet med og karakteren af forretningsforbindelsen og derefter overvåge transaktionerne. Hvis disse foranstaltninger ikke kan gennemføres, forbyder loven banken at etablere forbindelsen. Derfor begynder kontoåbningen med, at du udfylder et kundespørgeskema (KYC). Ifølge bankernes formularer angiver du heri normalt:

• Personoplysninger, statsborgerskab (herunder et eventuelt andet statsborgerskab), registreringsadresse og faktisk bopælsadresse
• Beskæftigelse eller aktivitetsområde og primær indkomstkilde
• Formålet med kontoen, forventet omsætning og hvor ofte du foretager transaktioner
• Modparter og lande, som du modtager penge fra eller sender penge til
• Om du er en politisk eksponeret person
• Skattemæssigt hjemsted (FATCA- og CRS-egenerklæring)

Artikel 21¹ i loven om forretningsbankvirksomhed pålægger banken at fastslå kundens skattemæssige hjemsted. Hvis du nægter at give disse oplysninger, kan banken afslå at åbne kontoen. Af amerikanske statsborgere og personer, der er skattemæssigt hjemmehørende i USA, kræver bankerne en W-9-formular.

Banken beder ikke alle om dokumentation for indkomstkilden, men du bør være forberedt på det. Eksempler på sådan dokumentation i bankernes lister er en ansættelseskontrakt eller lønattest, kontoudtog for de seneste 3 eller 6 måneder, en købs- eller lejeaftale, en beslutning om udlodning af udbytte og en udskrift fra erhvervsregistret. Over for højrisikokunder og politisk eksponerede personer foreskriver loven skærpet kundekendskab, herunder fastlæggelse af midlernes oprindelse.

I en filial eller uden fremmøde

Den almindelige vej er at møde op i en filial med et gyldigt pas. TBC Bank forklarer, at du efter Nationalbankens krav skal fremvise id-dokumentet i original: banken accepterer ikke en kopi eller et foto. I flere banker kan kun eksisterende kunder eller residenter åbne en konto uden fremmøde.

Ifølge bankernes officielle sider findes der følgende veje uden fremmøde eller med delvist fremmøde for udlændinge:

• Bank of Georgia: onlineansøgning på engelsk med upload af dokumenter; efter godkendelsen kan det blive nødvendigt at møde op i et kundecenter
• TBC Bank: registreringen påbegyndes online og afsluttes i en filial eller via videoopkald, også fra udlandet
• Liberty Bank: registrering af ikke-residenter uden fremmøde, som i øjeblikket ikke er tilgængelig for residenter i EU og Storbritannien
• Credo Bank: Video Bank for privatpersoner, der er statsborgere i 46 lande (ikke for erhvervsdrivende og virksomheder)
• Cartu Bank: fjernidentifikation af ikke-residenter via videoopkald eller biometrisk efter den procedure, der er fastsat i bankens aftale
• Hash Bank: konto via mobilappen, for udlændinge med internationalt pas eller med et opholdskort udstedt i Georgien
• Pave Bank: kun for virksomheder, ansøgningen udfyldes på bankens hjemmeside

Listen er ikke en rangering: hver vej har sine egne betingelser (statsborgerskab, bopælsland, pakke, gebyr, grænser), som er beskrevet i guiderne til de enkelte banker.

Ifølge de regler, der er godkendt ved Nationalbankens bekendtgørelse nr. 104/04 af 29. april 2025, er fjernidentifikation via en befuldmægtiget ikke tilladt, bortset fra få undtagelser. Den er heller ikke tilladt for en fysisk person, der er statsborger i eller bor i en højrisikojurisdiktion eller en offshorezone, medmindre vedkommende har georgisk statsborgerskab eller opholdsret i Georgien. For virksomheder er vejen uden fremmøde kun tilladt, hvis virksomheden og alle juridiske personer i dens ejerkæde er registreret i Georgien eller i de lande, der er opført i bilaget til reglerne, og alle reelle ejere er statsborgere i disse lande eller har en georgisk opholdstilladelse. Indtil den fulde verifikation er gennemført, kan der i nogle banker kun indsættes penge på en sådan konto.

Dokumenter til virksomhedskonto

Ikke alle banker offentliggør en fuld liste over virksomhedsdokumenter. Ifølge de lister, som ProCredit Bank og TBC Bank har offentliggjort, skal et selskab med begrænset ansvar (LLC) normalt bruge:

• Ansøgning om kontoåbning og bankens KYC-formular
• Udskrift fra registret over erhvervsdrivende og nonprofit (ikke-kommercielle) juridiske personer
• Vedtægter eller andet stiftelsesdokument i gældende version
• Id-dokument for direktøren (den person, der har repræsentationsret) og en underskriftsprøve, som banken eller en notar bekræfter
• Kopi af den reelle ejers id-dokument (for en ikke-resident en kopi af det pas, der giver adgang til at krydse Georgiens grænse)
• Hvis en selskabsdeltager er en juridisk person: dokumenter, der viser ejerstrukturen helt op til den reelle ejer (for en udenlandsk virksomhed en udskrift fra det relevante udenlandske register)
• Ved åbning via fuldmagt: fuldmægtigens id-dokument og fuldmagten i original eller bekræftet kopi
• Egenerklæringsformular og oplysninger om de reelle ejere på bankens formular

Afhængigt af sagen kan banken kræve en protokol fra selskabsdeltagernes generalforsamling, en udskrift fra ejerbogen eller et spørgeskema om forebyggelse af hvidvask (AML). Efter hvidvasklovens artikel 13 er den reelle ejer af en juridisk person den fysiske person, der direkte eller indirekte ejer 25 procent eller mere af kapitalandelene eller stemmerettighederne eller på anden måde udøver den endelige kontrol.

Ifølge Georgiens Udenrigsministerium kan et dokument udstedt i udlandet ikke bruges i Georgien uden legalisering. Undtaget er dokumenter udstedt i lande, der har tiltrådt apostillekonventionen: de skal have en apostille i stedet for legalisering. Banken kan kræve dokumentet i original eller en legaliseret kopi, en kopi med apostille eller en notarbekræftet kopi. Afklar derfor format, sprog og behov for oversættelse på forhånd.

Hvis din virksomhed blev registreret før den 1. januar 2022, så kontrollér, om dens registreringsoplysninger er bragt i overensstemmelse med loven om erhvervsdrivende (denne pligt gælder ikke for individuelle erhvervsdrivende). Efter lovens artikel 254 var fristen for dette den 1. april 2026. Hvis pligten ikke er opfyldt, suspenderes registreringen, og der udstedes ikke længere udskrifter fra registret, og det er netop denne udskrift, banken beder om.

Gebyrer, priser og frister

Priserne fastsættes af banken og ændres ofte. Intervallerne nedenfor bygger på bankernes officielle prislister (pr. 17. oktober 2026). Den nøjagtige pris finder du i guiden til den enkelte bank:

• Behandling af en ansøgning fra en privat ikke-resident eller åbning af kontoen: gratis i nogle banker, 50 GEL i andre og ved veje uden fremmøde fra et beløb svarende til 10 USD op til 250 GEL
• Pakke eller kontoføring for privatpersoner: fra gratis op til 20 GEL om måneden, og i nogle banker er prisen for ikke-residenter højere end for residenter; premiumpakker er dyrere (for eksempel 30 eller 55 GEL om måneden)
• Åbning af en virksomhedskonto: fra gratis op til 100 GEL; hvis virksomhedens reelle ejer eller kontrollerende person er udlænding, opkræver nogle banker et særskilt behandlingsgebyr (for eksempel 300 GEL for visse lande eller 500 GEL for registrering af produkter)
• Kontoføring for virksomheder: gratis i nogle banker eller nogle få GEL om måneden og ved kontoføring i en pakke 30 GEL om måneden eller mere

Vær også opmærksom på mindre synlige udgifter: i nogle banker tilbagebetales behandlingsgebyret ikke ved afslag, og nogle banker opkræver et månedligt gebyr af udenlandske kortholdere, der ikke bruger kortet i Georgien. På Nationalbankens hjemmeside findes der også en side, hvor du kan sammenligne prispakker. Oplysningerne dér indberettes af bankerne, så kontrollér prisen for ikke-residenter hos banken.

Fristerne afhænger også af banken og den valgte vej. Ifølge formularen kommer svaret på en onlineansøgning hos Bank of Georgia inden for 5 arbejdsdage. Isbank åbner kontoen inden for 15 arbejdsdage efter, at dokumenterne er indgivet, og hos Hash Bank tager åbningen af en erhvervskonto normalt 1-3 arbejdsdage. For en konto, der er åbnet uden fremmøde, kræver nogle banker, at de originale dokumenter leveres inden for 60 kalenderdage. Ved yderligere kontrol kan processen tage længere tid.

Begrænsninger og årsager til afslag

Efter artikel 21¹ i loven om forretningsbankvirksomhed har banken ret til uden nogen begrundelse at afslå at åbne en konto eller yde service. En registreret virksomhed eller en opholdstilladelse er ingen garanti for, at du kan åbne en konto. I bankernes officielle vilkår ses oftest følgende begrænsninger:

• Sanktioner: kunden bekræfter, at hverken kunden selv eller personer med tilknytning til kunden står på FN's, EU's, Storbritanniens, USA's eller Georgiens sanktionslister, og at de ikke bor i et land, der er omfattet af omfattende sanktioner
• Højrisikolande: listen over højrisikojurisdiktioner godkendes af Nationalbanken, og kunder med tilknytning til sådanne lande underkastes skærpet kontrol af banken. Nogle banker opkræver et særskilt gebyr eller udfører ikke overførsler til og fra visse lande
• Russiske og hviderussiske statsborgere: i nogle banker gælder der yderligere krav. Hos Bank of Georgia kan den første konto for eksempel kun åbnes via onlinespørgeskemaet, og der kræves et kontoudtog for de seneste 6 måneder
• Kryptovaluta og hasardspil: for eksempel etablerer ProCredit Bank ikke forretningsforbindelser med udbydere af hasardspil, kasinoer og kryptobørser, og en udlænding, der er registreret via Credo Banks Video Bank, kan ikke udføre sådanne transaktioner
• Transittransaktioner og andres brug af kontoen: en privatkonto er kun til eget brug

Blandt de årsager til afslag, der nævnes i loven og i bankernes vilkår, er, at kunden ikke kan identificeres fuldt ud, at de krævede dokumenter eller egenerklæringen (FATCA, CRS) ikke er indgivet, at oplysningerne ikke stemmer overens med dokumenterne, og at der er tilknytning til højrisikolande, -brancher eller -produkter.

Forbered dig, så banken står tilbage med så få spørgsmål som muligt: beskriv kort og konkret, hvad du skal bruge kontoen til, hvor pengene kommer fra, og hvor de skal hen, og hvilken omsætning du forventer. Dokumentér det hele. Hvis én bank giver dig afslag, kan du henvende dig til en anden bank, men giv de samme præcise oplysninger alle steder.

Indskudsgaranti og klager

Ifølge Deposit Insurance Agency er indskud fra fysiske og juridiske personer, både residenter og ikke-residenter, dækket i alle forretningsbanker og mikrobanker, der driver virksomhed i Georgien, herunder løbende konti og kortkonti. Fra den 1. april 2026 er dækningsgrænsen 50.000 GEL pr. indskyder i hver bank, uanset valuta. Konti i samme bank lægges sammen ved beregningen af grænsen, mens konti i forskellige banker er dækket hver for sig. Når en bank går i likvidation, sørger agenturet for udbetaling inden for grænsen og inden for 20 kalenderdage.

Dækningen gælder for eksempel ikke for beløb, der er beslaglagt, eller for indskud fra bankens ledelsesmedlemmer, aktionærer med en ejerandel på over 5 procent og deres familiemedlemmer.

Hvis du er utilfreds med bankens service, så henvend dig først til banken. Du kan indgive en klage til Nationalbanken via en onlineformular. Tvister om betalingstjenester (for eksempel en uautoriseret transaktion eller et fejlagtigt trukket gebyr) behandles gratis af Nationalbankens tvistkommission inden for højst 90 kalenderdage. I komplicerede sager kan fristen forlænges med 30 dage.

Tjekliste før besøget

Før du går i banken eller udfylder onlineansøgningen, skal du have klar:

• Dit gyldige internationale pas i original og, hvis du har et, også dit georgiske opholdskort
• Mobilnummer (til engangskoder) og e-mail
• Adresser i Georgien og i udlandet og, hvis banken beder om det, dokumentation for dem
• En kort beskrivelse af kontoens formål, forventet månedlig omsætning og de vigtigste modparter med angivelse af lande
• Dokumentation for indkomstkilden (ansættelseskontrakt, lønattest, kontoudtog osv.)
• W-9- eller W-8BEN-formular, hvis du har tilknytning til USA
• For virksomheder: registerudskrift, gældende vedtægter, pas for direktøren og de reelle ejere, ejerdiagram og om nødvendigt en bekræftet fuldmagt

Spørg banken på forhånd: om du skal booke et besøg, på hvilket sprog dokumenterne modtages, om der kræves oversættelse eller bekræftelse, hvad behandlingen og pakken koster, om gebyret tilbagebetales ved afslag, og hvornår du får svar.

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg åbne en konto uden at rejse til Georgien?

I nogle banker kan du, hvis du med dit statsborgerskab og dit bopælsland opfylder bankens betingelser (se listen over veje uden fremmøde ovenfor). Muligheden gælder ikke for statsborgere i og indbyggere i alle lande.

Har jeg brug for en georgisk opholdstilladelse?

De banker, der offentliggør en dokumentliste, kræver pas af udlændinge, og nogle accepterer også et georgisk opholdskort i stedet for pas. En tilladelse er en fordel, når en virksomhedskonto skal åbnes uden fremmøde, men du får ikke residentprisen i alle banker.

Banken gav mig afslag uden at oplyse grunden. Er det lovligt?

Ja. Efter artikel 21¹, stk. 4, i loven om forretningsbankvirksomhed kan banken afslå at åbne en konto uden begrundelse. Du kan henvende dig til en anden bank eller prøve igen med præciserede oplysninger og yderligere dokumenter.

Kan en anden person åbne en konto på mine vegne?

I nogle banker er det muligt at blive betjent via fuldmagt: TBC Bank har for eksempel en fuldmagtsformular på sin side for expats. Hos Bank of Georgia kan russiske og hviderussiske statsborgere dog ikke åbne deres første konto via fuldmagt, og fjernidentifikation via en befuldmægtiget er ikke tilladt, bortset fra få undtagelser. En fuldmagt udstedt i udlandet kræver som regel apostille eller legalisering.

Hvordan Aviaspace hjælper

Vi kan hjælpe med at arrangere en aftale, afklare en specifik banks krav og koordinere processen. Bankydelser og den endelige kontobeslutning tilhører banken.