Как открыть банковский счет

Личный счет и счет компании

Счет физического лица предназначен для личных доходов и расходов. Некоторые банки прямо запрещают использовать его для предпринимательской деятельности: например, по условиям Банка Грузии и Liberty Bank личный счет не используется для бизнес-операций. Если вы зарегистрировали компанию в Грузии, откройте для средств бизнеса счет компании.

При открытии счета компании банк проверяет саму компанию, ее директора, партнеров и бенефициарных владельцев. В некоторых банках эти лица сначала должны сами стать клиентами банка: например, в TBC Bank это обязательно для директора, бенефициарного владельца и контролирующего лица.

Условия счета для индивидуального предпринимателя уточняйте отдельно. Например, видеобанк Credo Bank не обслуживает предпринимателей, а Basisbank при определении цен пакетов считает нерезидентом индивидуального предпринимателя, являющегося иностранным гражданином.

Резидент и нерезидент: банки определяют это по-разному

Слово «нерезидент» в тарифах банка не всегда означает то же, что в налоговом законодательстве. Согласно статье 34 Налогового кодекса, физическое лицо является налоговым резидентом Грузии, если в течение любых непрерывных 12 календарных месяцев, заканчивающихся в текущем налоговом году, оно фактически находилось в Грузии 183 дня или больше.

Банки же часто применяют собственное определение. Basisbank при определении цен пакетов считает резидентом только гражданина Грузии, так что иностранец с видом на жительство тоже платит по цене для нерезидентов. Credo Bank, в свою очередь, предлагает пакет для экспатов иностранным гражданам, проживающим в Грузии. Поэтому прямо спросите банк, в какую категорию вы попадете.

Вид на жительство все же может иметь значение. Закон о предотвращении отмывания денег и правила Национального банка о дистанционной идентификации в некоторых случаях рассматривают иностранца с видом на жительство наравне с гражданином Грузии. А некоторые банки для дистанционного открытия счета компании требуют, чтобы директора и бенефициарные владельцы имели гражданство Грузии или одной из перечисленных стран либо вид на жительство в Грузии.

Как банк проверяет клиента

Согласно статье 10 Закона «О содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма», банк обязан установить и проверить вашу личность и бенефициарного владельца, выяснить цель и характер деловых отношений, а затем контролировать операции. Если эти меры осуществить невозможно, закон запрещает банку устанавливать отношения. Поэтому открытие счета начинается с заполнения анкеты клиента (KYC). Судя по формам банков, в ней вы обычно указываете:

• личные данные, гражданство (в том числе второе гражданство), адрес регистрации и адрес фактического проживания
• место работы или сферу деятельности и основной источник дохода
• цель счета, ожидаемый оборот и частоту операций
• контрагентов и страны, из которых вы будете получать средства или в которые будете их отправлять
• являетесь ли вы политически значимым лицом
• налоговое резидентство (самосертификация FATCA и CRS)

Статья 21¹ Закона «О деятельности коммерческих банков» обязывает банк установить налоговое резидентство клиента. Если вы откажетесь предоставить эту информацию, банк может отказать в открытии счета. У граждан и налоговых резидентов США банки запрашивают форму W-9.

Документы, подтверждающие источник дохода, банк запрашивает не у всех, но к этому нужно быть готовым. В перечнях банков примерами таких документов служат трудовой договор или справка о заработной плате, банковская выписка за последние 3 или 6 месяцев, договор купли-продажи или аренды, решение о распределении дивидендов и выписка из реестра предпринимателей. В отношении клиентов с высоким уровнем риска и политически значимых лиц закон предусматривает усиленную проверку, в том числе установление происхождения средств.

В отделении или дистанционно

Основной путь: прийти в отделение с действующим паспортом. TBC Bank поясняет, что по требованию Национального банка нужно представить оригинал документа, удостоверяющего личность: копию или фото банк не принимает. В ряде банков открыть счет дистанционно может только существующий клиент или резидент.

Согласно официальным страницам банков, иностранцам доступны следующие дистанционные или частично дистанционные варианты:

• Банк Грузии: онлайн-заявка на английском языке с загрузкой документов; после подтверждения может потребоваться визит в центр обслуживания
• TBC Bank: регистрация начинается онлайн и завершается в отделении или по видеозвонку, в том числе из-за границы
• Liberty Bank: дистанционная регистрация нерезидентов, которая сейчас недоступна резидентам Евросоюза и Великобритании
• Credo Bank: видеобанк для физических лиц, являющихся гражданами 46 стран (но не для предпринимателей и компаний)
• Cartu Bank: дистанционная идентификация нерезидента по видеозвонку или биометрически, в порядке, установленном договором банка
• Hash Bank: счет через мобильное приложение, для иностранца по заграничному паспорту или удостоверению вида на жительство, выданному в Грузии
• Pave Bank: только для компаний, заявка заполняется на сайте банка

Этот перечень не является рейтингом: у каждого варианта свои условия (гражданство, страна проживания, пакет, комиссия, лимиты), которые описаны в отдельных руководствах по банкам.

Согласно правилам, утвержденным приказом Национального банка №104/04 от 29 апреля 2025 года, дистанционная идентификация через доверенное лицо, за небольшими исключениями, не допускается. Она не допускается и для физического лица, которое является гражданином или жителем юрисдикции с высоким уровнем риска или офшорной зоны, если у него нет гражданства Грузии или права на проживание в Грузии. Для компании дистанционный путь допустим только в том случае, если компания и все юридические лица в цепочке ее владения зарегистрированы в Грузии или в странах, перечисленных в приложении к правилам, а все бенефициарные владельцы являются гражданами этих стран или имеют вид на жительство в Грузии. До полной верификации в некоторых банках на такой счет можно только зачислять средства.

Документы для счета компании

Полный список документов компании публикуют не все банки. Согласно опубликованным перечням ProCredit Bank и TBC Bank, обществу с ограниченной ответственностью (ООО) обычно нужны:

• заявление на открытие счета и форма KYC банка
• выписка из Реестра предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц
• устав или иной учредительный документ в действующей редакции
• документ, удостоверяющий личность директора (лица с представительскими полномочиями), и образец подписи, который заверяет банк или нотариус
• копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца (для нерезидента: копия паспорта, по которому разрешено пересекать границу Грузии)
• если партнером является юридическое лицо, документы, подтверждающие структуру владения вплоть до бенефициарного владельца (для иностранной компании: выписка из соответствующего иностранного реестра)
• при открытии по доверенности: документ, удостоверяющий личность поверенного, и оригинал или заверенная копия доверенности
• форма самосертификации и информация о бенефициарных владельцах на бланке банка

В зависимости от ситуации банк может запросить протокол собрания партнеров, выписку из реестра долей или анкету по предотвращению отмывания денег (AML). Согласно статье 13 Закона о предотвращении отмывания денег, бенефициарным владельцем юридического лица является физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет 25 процентами или более долей или голосов либо иным образом осуществляет окончательный контроль.

По разъяснению Министерства иностранных дел, документ, выданный за границей, нельзя использовать в Грузии без легализации. Исключение составляют документы, выданные в странах, участвующих в Апостильной конвенции: вместо легализации им нужен апостиль. Банк может потребовать оригинал документа или его легализованную, заверенную апостилем или нотариально заверенную копию. Поэтому заранее уточните формат, язык и необходимость перевода.

Если ваша компания была зарегистрирована до 1 января 2022 года, проверьте, приведены ли ее регистрационные данные в соответствие с Законом «О предпринимателях» (эта обязанность не касается индивидуального предпринимателя). Согласно статье 254 закона, крайним сроком для этого было 1 апреля 2026 года. При невыполнении обязанности регистрация приостанавливается и выписка из реестра больше не выдается, а банк требует именно эту выписку.

Комиссии, тарифы и сроки

Цены устанавливает банк, и они часто меняются. Приведенные ниже диапазоны основаны на официальных тарифах банков (по состоянию на 17 октября 2026 года). Точную цену смотрите в руководстве по конкретному банку:

• Рассмотрение заявки или открытие счета для физического лица-нерезидента: в одних банках бесплатно, в других 50 лари, а при дистанционных вариантах от эквивалента 10 долларов США до 250 лари
• Пакет или обслуживание счета физического лица: от бесплатного до 20 лари в месяц, в некоторых банках цена для нерезидента выше, чем для резидента; премиальные пакеты дороже (например, 30 или 55 лари в месяц)
• Открытие счета компании: от бесплатного до 100 лари; если бенефициарный владелец или контролирующее лицо компании является иностранцем, некоторые банки взимают отдельную комиссию за рассмотрение (например, 300 лари в случае определенных стран или 500 лари за регистрацию продуктов)
• Обслуживание счета компании: в некоторых банках бесплатно или стоит несколько лари в месяц, а при пакетном обслуживании 30 лари в месяц или больше

Учитывайте и менее заметные расходы: в некоторых банках комиссия за рассмотрение в случае отказа не возвращается, а некоторые банки взимают с иностранца, держателя карты, ежемесячную плату, если он не пользуется картой в Грузии. На сайте Национального банка есть и страница сравнения тарифных пакетов. Данные туда предоставляют сами банки, поэтому цену для нерезидента уточняйте в банке.

Сроки тоже зависят от банка и выбранного варианта. Ответ на онлайн-заявку в Банке Грузии, согласно форме, приходит в течение 5 рабочих дней. Isbank открывает счет в течение 15 рабочих дней после представления документов, а в Hash Bank открытие бизнес-счета обычно занимает 1-3 рабочих дня. Для дистанционно открытого счета некоторые банки требуют представить оригиналы документов в течение 60 календарных дней. При дополнительной проверке процесс может занять больше времени.

Ограничения и причины отказа

Согласно статье 21¹ Закона «О деятельности коммерческих банков», банк вправе без какого-либо обоснования отказать в открытии счета или в обслуживании. Зарегистрированная компания или вид на жительство не гарантируют открытия счета. В официальных условиях банков чаще всего встречаются следующие ограничения:

• Санкции: клиент подтверждает, что он и связанные с ним лица не включены в санкционные списки ООН, Евросоюза, Великобритании, США или Грузии и не проживают в стране, находящейся под всеобъемлющими санкциями
• Страны с высоким уровнем риска: перечень юрисдикций с высоким уровнем риска утверждает Национальный банк, а клиентов, связанных с такими странами, банк проверяет в усиленном порядке. Некоторые банки взимают отдельную комиссию или не проводят переводы, связанные с определенными странами
• Граждане России и Беларуси: в некоторых банках действуют дополнительные требования. Например, в Банке Грузии первый счет открывается только через онлайн-анкету и нужна банковская выписка за последние 6 месяцев
• Криптовалюта и азартные игры: например, ProCredit Bank не устанавливает отношений с организаторами азартных игр, казино и криптобиржами, а иностранец, зарегистрированный через видеобанк Credo Bank, не может проводить такие операции
• Транзитные операции и пользование счетом другим лицом: личный счет предназначен только для собственного использования

Причины отказа, названные в законе и условиях банков: невозможность полной идентификации клиента, непредставление запрошенных документов или самосертификации (FATCA, CRS), информация, не соответствующая документам, и связь со странами, отраслями или продуктами с высоким уровнем риска.

Подготовьтесь так, чтобы у банка осталось как можно меньше вопросов: кратко и конкретно опишите, для чего вам нужен счет, откуда поступят средства и куда они пойдут, какой оборот вы ожидаете. Все это подтвердите документами. Если один банк вам отказал, можно обратиться в другой, но везде указывайте одинаковую и точную информацию.

Страхование депозитов и жалобы

По информации Агентства страхования депозитов, во всех коммерческих банках и микробанках, работающих в Грузии, застрахованы депозиты физических и юридических лиц, как резидентов, так и нерезидентов, в том числе текущие и карточные счета. С 1 апреля 2026 года страховой лимит для каждого вкладчика в каждом банке составляет 50 000 лари в любой валюте. Счета в одном банке при расчете лимита суммируются, а счета в разных банках страхуются отдельно. С началом ликвидации банка Агентство обеспечивает выплату возмещения в пределах лимита в течение 20 календарных дней.

Страхование не распространяется, например, на арестованные средства, а также на депозиты администраторов банка, акционеров, владеющих долей более 5 процентов, и членов их семей.

Если вы недовольны обслуживанием в банке, сначала обратитесь в сам банк. Жалобу в Национальный банк можно подать через онлайн-форму. Спор, связанный с платежными услугами (например, неавторизованная операция или неправильно списанная комиссия), Комиссия по рассмотрению споров Национального банка рассматривает бесплатно в срок не более 90 календарных дней. По сложным делам этот срок может быть продлен на 30 дней.

Что подготовить перед визитом

Перед визитом в банк или заполнением онлайн-заявки подготовьте:

• оригинал действующего заграничного паспорта, а если есть, то и удостоверение вида на жительство в Грузии
• номер мобильного телефона (для получения одноразовых кодов) и адрес электронной почты
• адреса в Грузии и за границей, а по требованию банка и документы, подтверждающие их
• краткое описание цели счета, ожидаемый ежемесячный оборот и основных контрагентов с указанием стран
• документы, подтверждающие источник дохода (трудовой договор, справка о заработной плате, банковская выписка и т. д.)
• при наличии связи с США: форму W-9 или W-8BEN
• для компании: выписку из реестра, действующий устав, паспорта директора и бенефициарных владельцев, схему владения и, при необходимости, заверенную доверенность

Заранее спросите в банке: нужно ли записываться на визит, на каком языке принимают документы, требуется ли перевод или заверение, сколько стоят рассмотрение и пакет, возвращается ли комиссия в случае отказа и в какой срок вы получите ответ.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет, не приезжая в Грузию?

В некоторых банках можно, если по гражданству и стране проживания вы соответствуете условиям банка (см. перечень дистанционных вариантов выше). Эта возможность доступна не гражданам и жителям всех стран.

Нужен ли мне вид на жительство в Грузии?

Банки, публикующие список документов, требуют от иностранца паспорт, а некоторые вместо паспорта принимают и удостоверение вида на жительство в Грузии. Вид на жительство пригодится при дистанционном открытии счета компании, однако тариф для резидентов вы получите не во всех банках.

Банк отказал мне и не назвал причину. Это законно?

Да. Согласно пункту 4 статьи 21¹ Закона «О деятельности коммерческих банков», банк может отказать в открытии счета без обоснования. Вы можете обратиться в другой банк или попробовать снова, представив уточненную информацию и дополнительные документы.

Может ли другое лицо открыть счет вместо меня?

В некоторых банках возможно обслуживание по доверенности: например, у TBC Bank форма доверенности размещена на странице для экспатов. Однако в Банке Грузии граждане России и Беларуси не могут открыть первый счет по доверенности, а дистанционная идентификация через доверенное лицо, за небольшими исключениями, не допускается. Доверенности, выданной за границей, как правило, нужен апостиль или легализация.

Как Aviaspace помогает

Мы можем помочь организовать встречу, уточнить требования конкретного банка и скоординировать процесс. Банковские услуги и окончательное решение по счету принадлежат банку.